115-ФЗ: как избежать блокировки счета

16 июля,источник: Финансы Mail

Попасть под подозрение в отмывании доходов можно даже после обычного перечисления средств на счет другого человека. Расскажем, какие именно переводы тщательно проверяются по закону № 115-ФЗ.

Источник: Freepik

В материале с помощью эксперта подробно разбираемся, в чем суть Федерального закона № 115-ФЗ, кто контролирует его исполнение, какие операции вызывают подозрение у банков и как вести себя, чтобы случайно не стать нарушителем.

Суть закона 115-ФЗ простыми словами

Федеральный закон № 115-ФЗ — это основной нормативный акт, регулирующий сферу противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в России (1). Простыми словами, закон устанавливает правила, по которым банки отслеживают подозрительные финансовые операции, чтобы не допустить незаконной деятельности.

На кого распространяется

Как отметил ведущий юрист ЕЮС Юрий Телегин, действие закона распространяется на операции не только физических, но и юридических лиц, а также иностранных структур без образования юрлица.

Кто контролирует

Основное ведомство, контролирующее соблюдение 115-ФЗ, — Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Также этим занимаются Центральный банк, ФНС, Федеральная пробирная палата и Роскомнадзор.

Какие операции привлекают внимание банков

По мнению Юрия Телегина, сложно выделить какие-либо операции, в которых чаще всего отказывают банки по указанным основаниям.

«‎‎На практике целью переводов, которые попадали под подозрение банков, оказывались и платежи для приобретения криптовалюты, и возвраты ранее взятых займов, и переводы между собственными счетами, и многие другие», — добавил эксперт.

При этом сам закон называет лишь отдельные критерии, которые могут указывать на наличие в операциях признаков подозрительности:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
несоответствие сделки целям деятельности организации, которые установлены учредительными документами этого юрлица.

Решение в таких случаях закон оставляет за банками, которые обязаны действовать в соответствии с их локальными актами — правилами внутреннего контроля, объяснил Юрий Телегин.

Какие меры предпринимают банки по 115-ФЗ

Говоря о мерах, принимаемых банком по отношению к подозрительным операциям, отметим, что в большинстве случаев обычные клиенты сталкиваются с минимальными ограничениями — отказом в операции или запросом документов. Но разберем и другие.

1. Запрашивают документы

Это происходит в случае подозрения в нелегальности операции со стороны банка. У клиента запрашивают документы, которые могли бы подтвердить законность их совершения.

2. Отказывают в проведении операции

Это случается чаще всего — отказ в конкретной транзакции, которая по какой-либо причине не понравилась финансовой организации.

3. Блокируют операции по счету

Эта мера считается крайней, к ней банки прибегают редко.

«‎‎Основания для применения этой меры — уже не простые подозрения, а нечто гораздо более весомое. Например, включение клиентов в список лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к экстремистской деятельности и терроризму», — рассказал Юрий Телегин.

Ответственность за нарушение положений закона 115-ФЗ

Нарушение положений Федерального закона № 115-ФЗ влечет различные виды наказания. Непосредственно в законе сказано следующее: «‎‎Лица, виновные в нарушении настоящего Федерального закона, несут административную, гражданскую и уголовную ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации» (2).

Неоднократные отказы в операциях могут привести к расторжению договора с банком. Помимо этого, финансовая организация сообщит о своих подозрениях в Росфинмониторинг, оттуда полученную информацию отправят в Центробанк и далее — в другие банки. Это сильно усложнит дальнейшее взаимодействие с финансовыми структурами.

Как не попасть под подозрение банков

Мы попросили ответить на этот вопрос нашего эксперта Юрия Телегина. Он дал следующую рекомендацию тем, кто ведет законную деятельность, но все равно боится попасть под подозрение: «В ряде случаев избежать отказа в совершении операции позволяли уведомления банков со стороны клиентов о намерении совершить соответствующие транзакции с определенными целями. В этих уведомлениях банкам заранее предлагалось указать, какие документы потребуется представить для подтверждения законности денежного перевода. Однако это не позволяет сделать вывод о том, что существует какой-либо универсальный способ не попасть под подозрение при совершении финансовых операций».