В январе-марте среднее количество активных кредитов у заемщиков, получивших необеспеченные потребительские кредиты, достигло 3,26 при средней задолженности ₽1,2 млн. Кварталом ранее эти цифры составляли 3,23 ссуды и такая же задолженность. Годом ранее было 3,03 кредита при общем долге около ₽1 млн. Почти половина заемщиков, получивших кредит в первом квартале, ежемесячно выплачивают более ₽25 тысяч по кредитам. Из них 23% платят от ₽25 тысяч до ₽50 тысяч, а 21% — свыше ₽50 тысяч.
Наибольшая закредитованность наблюдается в сегменте небольших нецелевых кредитов. Число действующих кредитов у заемщиков, взявших менее ₽30 тысяч или ссуду на срок до 35 дней на сумму до ₽50 тысяч, в первом квартале достигло почти шести. Годом ранее у таких клиентов было в среднем пять кредитов.
Гендиректор ОКБ Михаил Алексин объясняет рост закредитованности в сегменте кредитов наличными накоплением банками кредитных рисков в 2024 году и начале 2025 года. Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин отмечает, что граждане часто используют кредиты наличными для поддержания текущего уровня потребления. По его словам, такая модель требует регулярной перекредитовки, что увеличивает долговую нагрузку.
Директор розничных продуктов банка Дом.РФ Дарья Морозова считает, что высокая инфляция стимулирует спрос на кредиты наличными, поскольку клиенты предпочитают сохранять накопления, покрывая текущие расходы заемными средствами, учитывая высокую доходность по вкладам. Однако директор рейтингов финансовых институтов НРА Наталия Богомолова полагает, что эта тенденция скорее свидетельствует об ухудшении финансового положения граждан из-за роста стоимости жизни и долговой нагрузки. Она предполагает, что у таких заемщиков может быть слабая финансовая дисциплина, и они берут кредиты, не оценивая свою платежеспособность, что приводит к необходимости рефинансирования старых кредитов.
Средняя ставка потребительского кредита в топ-20 российских банках 15 мая составила 31% годовых. При этом максимальные ставки по вкладам на три месяца, по данным проекта Финуслуги Мосбиржи, могут принести клиентам только 22%.