Что такое пассивный доход
Для начала разберемся, каким доход бывает в принципе. Самый распространенный — активный доход. Его получают за трудовую деятельность: работу в офисе, выполнение заказов и так далее. Если человек не работает, он не получает активный доход — все предельно просто и понятно.
С пассивным доходом все не так очевидно. С одной стороны, ключевое его отличие от активного дохода — нет зависимости от трудовой деятельности. Действительно, можно не иметь работу, но получать деньги. Но, с другой стороны, формирование источников пассивного дохода требует стратегического подхода и долгосрочного планирования.
Обычно создание таких каналов занимает годы, а не месяцы, поэтому важно изначально определить временные горизонты: через сколько лет и с какой регулярностью вы рассчитываете получать выплаты — ежемесячно, ежегодно или по иному графику.
Определившись с желаемыми суммами, оцените возможности по капитализации: какие суммы и с какой периодичностью вы готовы инвестировать — из регулярных доходов, из разовых премий или, возможно, при получении существенных средств, например, по наследству. Все параметры плана — как объем инвестиций, так и сроки — должны быть достижимыми и соответствовать вашим финансовым возможностям.
Когда задачи и ожидания определены, можно приступить к выбору инструментов, которые обеспечат надежность и прогнозируемость поступлений.
Банковские вклады
Этот инструмент оптимален для консервативных инвесторов, не имеющих опыта работы с рисковыми активами. Размещение средств на банковском депозите позволяет получать фиксированные процентные выплаты, минимизируя риск потерь — вклады до установленного законом лимита застрахованы государством.
Однако банковские депозиты характеризуются невысокой доходностью, и для формирования ощутимого пассивного дохода требуются значительные изначальные вложения. К примеру, чтобы получать ежемесячный пассивный доход в 30 тысяч, понадобится разместить на депозите сумму в несколько миллионов рублей.
Страхование жизни с инвестиционной и накопительной составляющей
Программы инвестиционного или накопительного страхования жизни предполагают заключение долгосрочного договора и последующее управление вашими инвестициями страховой компанией. В результате, по окончании срока договора, можно получить вложенные средства вместе с инвестиционным доходом, а также соответствующую страховую защиту — в том числе при наступлении внезапных серьезных рисков.
Преимущество таких программ — профессиональное управление капиталом и возможность получить налоговые льготы. Существенный недостаток — отсутствие полной государственной гарантии по данному виду вложений и неопределённость доходности.
Негосударственные пенсионные фонды и долгосрочные сберегательные программы
Для тех, кто нацелен на формирование дохода в отдалённой перспективе, доступны программы добровольного пенсионного обеспечения через НПФ и проекты долгосрочных сбережений с государственной поддержкой. Регулярные взносы инвестируются фондом, а в будущем выплачиваются в виде пенсии.
К плюсам можно отнести страхование вкладов на значительные суммы и возможность получения налоговых вычетов. Риски — невысокая доходность в период инфляции и потенциальные потери при досрочном расторжении договора.
Инструменты фондового рынка
Инвестиции в ценные бумаги способны обеспечить потенциально более высокую доходность, однако сопряжены с рисками пропорционально уровню возможной прибыли. Рекомендуется отдавать предпочтение ликвидным и надежным инструментам — облигациям, акциям компаний с устойчивыми дивидендными выплатами, ПИФам.
Необходимо тщательно проанализировать приемлемый для себя уровень риска и следовать составленному инвестиционному плану. Следует помнить, что доходность не гарантируется, а инвестиции на фондовом рынке не застрахованы государством.
Доход от аренды недвижимости
Инвестировать в недвижимость для последующей сдачи в аренду — один из традиционных способов формирования пассивного дохода. Это направление требует значительных вложений на этапе входа и постоянного учета сопутствующих расходов: налоги, страхование, издержки на содержание объекта. Риски связаны с низкой ликвидностью на некоторых рынках, а также с возможным отсутствием стабильных арендаторов.
Создание и монетизация интеллектуальной собственности
Авторские права и патенты на востребованные произведения или изобретения могут обеспечить владельцу роялти и стабильные выплаты на длительный период. Для этого необходимо создать продукт, обладающий коммерческим потенциалом, и грамотно оформить права на него.
Краудфандинговые инвестиции
С помощью краудфандинговых платформ можно инвестировать в стартапы и быстро развивающиеся компании. Иногда такие вложения могут принести значительную прибыль, если выбранный проект окажется успешным. Однако следует учитывать, что есть риск потерять вложенные средства, если стартап не выживет. Поэтому не рекомендуется направлять все свои сбережения в такие проекты. Лучше рассматривать этот способ инвестирования, если у вас уже есть надежные источники пассивного дохода, и вы готовы использовать лишь небольшую часть капитала для подобных экспериментов.
Преимущество этого подхода — потенциальная возможность получить высокую прибыль. Главный недостаток — крайне высокий уровень риска. Такие инвестиции в большей степени подходят опытным инвесторам, которые хорошо ориентируются в соответствующих рынках и готовы рисковать своими финансами.
Итак, каждый из этих инструментов может помочь сформировать пассивный доход. Однако все они требуют значительных трудозатрат — необходимо постоянно изучать ситуацию на рынках, отслеживать все, что может повлиять на ваши инструменты и, соответственно, заработок с них.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»