Юрист уточнила в беседе с NEWS.ru, что банки обязаны заблаговременно информировать заемщиков о любых изменениях, затрагивающих карты, включая снижение кредитного лимита или блокировку.
«Если клиент использует кредитную карту в рамках условий договора, то есть не допускает просрочек, не превышает лимит и укладывается в беспроцентный период, то банк не имеет права в одностороннем порядке расторгнуть договор или заблокировать карту. Однако в большинстве договоров с банком изначально закреплено право финансовой организации снижать кредитный лимит. Такое изменение условий допускается, если клиент об этом уведомлен заранее», — пояснила Чирикова.
Также эксперт отметила, что полностью заблокировать карту банк может лишь в особых обстоятельствах, например, при подозрениях в мошенничестве или внезапном ухудшении кредитной истории заемщика. Однако и в этом случае необходимо наличие законных оснований для подобных мер. Чирикова указала, что если банк необоснованно ограничивает доступ к карте, клиент может обжаловать такие действия, подав жалобу в ЦБ или обратившись в суд.
По словам юриста, блокировка всех операций возможна исключительно при наличии веских аргументов: подозрение на мошеннические действия, резкое ухудшение кредитной истории или иные причины, прямо предусмотренные законом.
«Сам по себе факт использования грейс-периода без выхода на проценты не может быть основанием для расторжения договора. Если банк все же ограничивает доступ к карте без достаточных оснований, клиент вправе обжаловать такие действия в Центральном банке или обратиться в суд. Закон защищает право клиента на использование уже одобренного кредитного лимита, если он не нарушает условия договора», — резюмировала Чирикова.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».