«Эта идея абсурдна. Помимо того, что это грубейшее нарушение права граждан и компаний распоряжаться своими активами, подобный шаг подорвет основы банковской системы и финансовую стабильность страны», — ответили в канале ЦБ на вопрос о том, могут ли начать банки замораживать счета вкладчиков.
Банки привлекают свободные средства населения и компаний. Только благодаря этому они способны выдавать кредиты заемщикам, добавили в Центробанке.
«Если “заморозить” вклады, ограничить возможность для граждан и бизнеса распоряжаться своими деньгами, то никто не готов будет держать деньги в банках. И это тут же поставит крест на возможности банков кредитовать экономику. Совершенно очевидно, что в любой рыночной экономике, составной частью которой является банковское кредитование, подобный шаг немыслим», — отметили в сообщении.
На вопрос о том, может ли ЦБ использовать заморозку вкладов для борьбы с инфляцией, регулятор ответил отрицательно.
«Нет. Такое предположение говорит лишь о полном непонимании механизма сдерживания инфляции, который использует ЦБ. При помощи ключевой ставки он влияет на ставки в экономике, а через них на спрос и в итоге — на инфляцию», — ответили в телеграм-канале.
Логика здесь такая. При высоких ставках людям выгодно заработать на вкладах, а брать кредит не выгодно, поэтому они на время откладывают привлечение кредитов и крупные покупки, а свободные средства размещают на банковских депозитах, а также в иных финансовых инструментах. В результате спрос на товары и услуги снижается, а инфляция замедляется. Если «заморозить» вклады, то люди надолго потеряют доверие к банкам и финансовой системе в целом.
И вместо того, чтобы продолжать размещать свои сбережения на депозитах, владельцы средств начнут вкладывать их в недвижимость и товары длительного пользования, что приведет к печальным последствиям для роста цен.
«Ключевая ставка перестанет работать, а ЦБ потеряет свой основной инструмент влияния на спрос и инфляцию. Это даже хуже, чем пилить сук, на котором только ты сам сидишь. Это как дойдя до середины моста, натянутого над глубоким ущельем, одним взмахом топора перерубить канаты, на которых он держится», — добавляет регулятор.