Уверенность в будущем — один из главных аспектов семейного благополучия. Это касается как семьи в целом, так и отдельных ее членов. Жизнь длинная и событий на пути — много. В России достаточно распространено, что в семье каждый супруг выполняет свою роль: мужчина добытчик, женщина — прикрывает тыл и обеспечивает уют.
Жена-домохозяйка, занимаясь мужем и детьми (а зачастую и ухаживая за пожилыми родителями) и имея возможность не работать, при подходе пенсионного возраста может оказаться без необходимого стажа и пенсионных баллов, которые необходимы для начисления страховой пенсии. В следующем 2024 году для назначения страховой пенсии по старости в России будет необходимо иметь минимальный страховой стаж в 15 лет и ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент) — 28,2 балла. Если этого минимума нет — гражданин может претендовать только на социальную пенсию по старости, которую назначают значительно позже — в 70 лет.
Если пенсия уже близко, а пенсионных баллов по каким-либо причинам недостаточно и нет возможности их «доработать», их можно «докупить».
Под покупкой подразумевается самостоятельное перечисление добровольных страховых взносов на пенсионное обеспечение. Купить пенсионные баллы может только неработающий. Для уплаты страховых взносов потребуется обратиться с заявлением в СФР (лично или электронным способом через личный кабинет на сайте ведомства). Минимальная сумма страховых взносов, на которую можно купить баллы за 2023 год, — 42 878,88 рублей (это 1,015 балла), максимальная сумма годовых взносов — 343 031,04 (это 8,13 балла).
«Купить» недостающие баллы можно не только себе, но и другому человеку, но не более половины необходимого страхового стажа (исключение — плательщики НПД). Оплачивать взносы можно как разовым платежом, так и частями в течение года, но нужно успеть это сделать до 31 декабря.
В каких ситуациях это работает?
Покупка пенсионных баллов может потребоваться:
— если срок выхода на пенсию приближается, а баллов не хватает совсем немного. Ввиду разных жизненных обстоятельств случается, что предпенсионер не может доработать недостающее. «Покупка» баллов позволит выйти на пенсию вовремя. А вот недостающий стаж не купить задним числом, поскольку один год добровольных правоотношений — только один год стажа;
— женщина-домохозяйка, имеющая недостаточное количество баллов (и/или стажа), также может вступить в добровольные правоотношения и уплачивать взносы самостоятельно, чтобы на момент достижения пенсионного возраста ее пенсионные права были сформированы в достаточном для страховой пенсии объеме. Однако не нужно забывать, что докупить можно только половину страхового стажа.
— самозанятые (плательщики НПД-налога на профессиональный доход) не обязаны уплачивать страховые взносы на пенсионное обеспечение в фиксированном размере. Но для формирования своих пенсионных прав у них также есть возможность купить пенсионные баллы и стаж.
Если взносы будут уплачены в меньшем размере (ниже минимального), то в страховой стаж будет зачтен период пропорционально уплаченной сумме. Особенностью этих добровольных правоотношений является то, что у плательщиков НПД нет ограничений (как у неработающих граждан) относительно возможности приобретения только половины страхового стажа. Таким образом самозанятый может формировать свой пенсионный стаж и пенсионные накопления без ограничения, но делать это придется самостоятельно и за свой счет.
Не только период работы и уплаты страховых взносов формирует наши пенсионные права: некоторые нестраховые периоды (когда человек не работал, страховые взносы не уплачивались) также включаются в страховой стаж и формируют пенсионные баллы. Например, к нестраховым периодам относится: отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет, уход за инвалидом 1 группы, престарелым от 80 лет, служба по призыву и период мобилизации, участие в военных действиях в составе добровольческих формирований, нахождение на больничном, время учета по безработице в службе занятости и ряд других.
Регулярная проверка сведений (раз в год) в выписке о состоянии своего ИЛС позволит отслеживать наличие и правильность отражения в ней не только страховых, но и нестраховых периодов, формирующих стаж и баллы.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».