В чем разница между вкладом и депозитом

13 декабря 2023,источник: Финансы Mail

Среди россиян повысился интерес к банковским вкладам: люди пытаются сберечь свои накопления от инфляции. Сейчас, когда Банк России уже повысил до 15% уровень ключевой ставки (а возможно, повысит и выше), положить деньги на вклад или счет можно под двузначные проценты. При этом клиенты банков зачастую не различают понятия вклада и депозита. Есть ли разница между ними и что бывает выгоднее — в материале Финансов Mail.ru.

Источник: Freepik

Депозит

Под депозитом понимается любой ценный актив, переданный на хранение в финансовое учреждение, пояснила эксперт Банки.ру Оксана Трунова.

«Это могут быть как деньги, так и драгметаллы, произведения искусства, ювелирные украшения, ценные бумаги и др. Если человек открывает счет и пополняет его каким-то ценным активом (деньги, драгоценные металлы), то в этом случае он получает прибыль от процентов или от курсовой разницы», — отметила она.

Если клиент арендует сейфовую ячейку в хранилище, то тут уже человек оплачивает банку или депозитарию арендную плату.

Вклад

По сути, вклад — это один из видов депозита. «На нем размещаются исключительно денежные средства, с целью получения дохода в виде процентов». — добавила Оксана Трунова.

Главное отличие между депозитом и вкладом в том, что на вкладе размещаются только деньги, а депозит подразумевает хранение различных ценностей.

Временная кривая доходности банковских вкладов — зависимость размера процентов от срока — напоминает кривую бескупонной доходности государственных облигаций (ОФЗ). Чем короче срок, тем выше ставка, чем срок длиннее, тем ставка ниже, напомнил бывший старший вице-президент банка «Открытие» Константин Церазов.

Это нормальная ситуация в условиях инверсии кривой доходностей гособлигаций, которая наблюдается в периоды быстрого повышения процентных ставок, который мы переживаем сегодня.
Константин Церазов экономист, бывший старший вице-президент банка «Открытие»

Вероятно, это объясняется ожиданиями того, что ключевая ставка Банка России близка к пику, хотя и может еще подрасти. Предполагается, что после этого она останется на высоких значениях еще около года, хотя и будет постепенно снижаться. Поэтому, пояснил экономист, банкам потенциально невыгодно предлагать высокие ставки по вкладам на срок больше года-двух, т.к. по окончании данного периода времени они могут не найти инструментов с достаточной доходностью, чтобы покрыть свои расходы по выплатам по вкладам, открытым под высокие проценты.

Доходность по долгосрочным вкладам (1 год и больше) может вырасти, если рынок посчитает, что Банк России будет удерживать ключевую ставку на высоком уровне дольше, нежели предполагается сейчас. А это, в свою очередь, будет зависеть от динамики инфляции.

«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».