Борьба с финансовыми пирамидами в России длится с момента распада СССР в 1991 году. Отправной точкой стала пирамида федерального масштаба МММ, созданная Сергеем Мавроди и разорившая миллионы граждан. Хотя в то время процветали и мошеннические схемы меньших размеров — «Телемаркет», «Тибет», «Хопёр инвест» и другие. Борьба с финансовыми пирамидами актуальна и в текущем 2023 году: Банк России по итогам постоянного мониторинга выявил рост количества финансовых пирамид за январь-июнь на 19,4% — до 1139. В прошлом году насчитывалось 954 компании с признаками финансовой пирамиды, следует из статистики регулятора.
Число нелегальных инвесткомпаний снизилось с 671 до 434. Также выявлено шесть нелегальных операторов инвестиционных платформ и 23 нелегальных страховых компании, а годом ранее статистики о таких «черных финансистах» не было.
Всего в «черном списке», который составляет ЦБ, более 11 тысяч организаций. В него входят нелегальные кредиторы, брокеры и другие мошенники, работающие под разными вывесками.
Пирамиды типа МММ или новой формации, как Finiko, которая рухнула в 2022 году, работали с большим размахом. Количество вкладчиков в МММ достигало около 15 млн человек, напомнила экономист Ольга Гогаладзе, создатель pro.finansy. МММ росла на федеральной телерекламе, а Finiko — через сеть сайтов очень быстро создала ажиотаж, заставивший людей отдать мошенникам сотни миллионов рублей.
«Но в 2023 году большая часть пирамид представляет собой короткие интернет-проекты», — считает Гогаладзе.
Сенаторы и депутаты Госдумы разработали законопроект об ужесточении наказания за подобную деятельность: в случае, если организация без лицензии Банка России будет привлекать средства граждан в качестве инвестиций, она будет оштрафована на сумму до 1 млн рублей, а ее деятельность приостановят. Также планируется добавить и уголовную ответственность.
Мера сенаторов может отсечь часть крупных пирамид. Но небольшие интернет-проекты действуют в социальных сетях. Отследить их затруднительно, а приставить к ответственности еще сложнее. Кроме того, не все потоки капитала поддаются отслеживанию. Сейчас 58% пирамид принимает взносы в криптовалютах, что дополнительно усложняет весь процесс.
«Как итог, властям нужно работать над улучшением качества мониторинга и обнаружения финансовых пирамид. А после — быстро закрывать. ЦБ со своей стороны должен развивать финансовую грамотность россиян. Важно донести, что быстрый заработок несет под собой высокие риски», — отметила эксперт по инвестициям.
Причины появления мошенничества
В 90-х у граждан РФ не было навыков инвестирования, даже таких базовых положений финансовой грамотности, как «чем выше доходность — тем выше риск потерять все вложения», или необходимость проверять у компаний разрешение регулятора на привлечение средств. Более того, в то время с телеэкранов и в газетах массово продвигались идеи ренты — можно доверить финансовой компании небольшую сумму сбережений и красиво жить на проценты.
Причина такой ситуации одна — недостаток финансовой грамотности помогал и помогает мошенникам «привлекать» деньги последние 30 лет. И сейчас тысячи жертв мошенников ежегодно теряют свои сбережения из-за желания получать доходность в 100% годовых и более.
Новый расцвет финансового мошенничества начался в первый год пандемии, когда ключевая ставка ЦБ РФ была снижена до исторического минимума 4,25%. Доход по вкладам упал и был ниже инфляции в четыре раза.
Под такими заголовками размещается реклама в соцсетях, при этом для убедительности часто используется фирменная символика гостелеканалов, известных компаний и банков. Ссылки введут на сайты, внешне похожие на сайты крупнейших банков и компаний. На них предлагается оставить контакты и заявки, а далее жертвам рассказывают о схемах «инвестирования» под сотни процентов годовых, обещают за год доход на машину, квартиру, бытовую технику и ремонт жилья в придачу. После этого гражданам предлагается сделать первые вложения, и горе-инвесторы больше не видят своих сбережений.
Чтобы не стать жертвой такой схемы, стоит осторожно относиться к компаниям, которым вы намерены доверить свои деньги.
Также стоит взвесить, действительно ли вы готовы идти на риски, которые всегда подразумевает высокий доход. Ведь ужесточение законодательства не сделает финансовый рынок полностью стерильным: желающие заработать на доверчивости останутся и будут открывать новые схемы.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».