Банк России с 1 мая 2023 года повысил надбавки к коэффициентам рисков ипотечных кредитов, которые выдаются гражданам для приобретения жилья в новостройках и на вторичном рынке. Как сообщается на сайте регулятора, эта мера вводится для снижения рисков заемщиков и кредитных организаций.
Что такое надбавки к коэффициентам рисков ипотечных кредитов и для чего они вообще нужны?
«Как обычно банк, выдающий кредит, должен задаться вопросом: какова вероятность того, что деньги не вернут. Например: 1%, 15%
Почему коэффициент повысили именно сейчас?
По словам эксперта, сейчас трудно утверждать с уверенностью появляются ли сейчас на рынке первичной недвижимости предпосылки к раздуванию ипотечного пузыря.
Однако, некоторая увлеченность покупателями квартир и застройщиками сделками, в которых не особо обращают на рыночность цены квартиры, на мой взгляд, имеется. А на что же тогда обращают внимание в таких сделках, если не на ценник? Как ни странно — только на размер ежемесячного платежа, да и то не всегда соизмеряют его со своим реальным доходом.
Приведет ли повышение надбавок к замедлению роста ипотеки и скачку цен на недвижимость?
«К чему точно приведет введение надбавок к коэффициентам, покажет время, — отметил Константин Фаерман. — Однако, вполне возможен и эффект по некоторому охлаждению роста цен на первичку. Например: меньше одобрений ипотек повлечет уменьшение количества сделок. Однако продавать-то застройщику надо, отсюда вероятность скидок».
ЦБ утверждает, что мера направлена на ограничение рисков заемщиков. О каких рисках идет речь?
«Думаю, что ЦБ прав, несмотря на то, что кому-то данная мера может прийтись не по вкусу, — считает Константин Фаерман. — Иногда люди хватают жилье, как горячие пирожки, поддавшись соблазну купить в ипотеку с минимальным первоначальным взносом. А потом квартиры таких горе-покупателей оказываются на торгах, так как ипотеку им платить не под силу».
Тем временем, по мнению заместитель президента — председателя правления банка ВТБ Анатолия Печатникова, сумма выдачи ипотечных кредитов в России в первом полугодии 2023 года превысит рекорд аналогичного периода 2021 года. Об этом он заявил 31 мая, сообщает РИА Новости. Выдача ипотеки за первое полугодие 2023 года может достичь 2,76 триллиона рублей, а ипотечный портфель на конец июня — 16,59 триллиона рублей. При этом с начала 2023 года упала выдачи ипотек на новостройки на 20%.
«Это прямой результат роста цен, сокращения спроса населения и действий регулятора в рамках борьбы с “нулевой ипотекой, — пояснил банкир. — Мы дали избыточную поддержку сектору многоквартирного домостроения. И в результате, по оценкам ЦБ, расхождение цен между “первичкой” и “вторичкой” составляет 40%”. В такой ситуации для банков велики риски низкой рыночной стоимости объекта залога.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».