Каких сервисов коснутся ограничения?
Ограничения не касаются банковских счетов и карт, а рассчитаны на специальные сервисы переводов, а также электронные кошельки. Среди них, например, «Золотая Корона», «МТС Деньги», «Юнистрим», «Квикпэй» и другие.
Какие правила переводов без открытия банковского счета?
Без идентификации можно переводить только небольшие суммы — до 15 тыс. руб. Для сумм выше (до 100 тыс.) нужна упрощенная, где проверяют только ФИО и паспорт. Ранее на нее не распространялись лимиты. Теперь же, если сумма одного перевода превышает 100 тыс. руб., потребуется полная идентификация. Для нее нужно дополнительно указать адрес места жительства и ИНН, если он есть, объяснили в Банке России.
Зачем усилили меры?
Сложившаяся практика показывает, что действующих механизмов не всегда достаточно для оперативного реагирования на активность дропперов — физических лиц, вовлеченных в отмывание украденных мошенниками средств, рассказал «Российской газете» Роман Агабаев, заместитель руководителя отдела противодействия мошенничеству финтех-компании Paygine.
Федеральный антиотмывочный закон № 115-ФЗ работает с 2001 года, но регулярно обновляется и совершенствует инструменты борьбы с легализацией преступных доходов, отмечает Мери Валишвили, магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова. Конечная цель нововведений, по ее словам, — борьба с незаконными операциями.
«Новые нормы направлены на предотвращение непрозрачных операций, которые совершаются для отмывания незаконных доходов и финансирования терроризма, в том числе с помощью дропперов», — добавили в ЦБ.
На обычном банковском клиенте это никак не отразится. Для добропорядочных пользователей, которые переводят крупные суммы без открытия счета в кредитной организации, только несколько усложнится идентификация. Акцент ставится, прежде всего, на борьбе с мошенниками и непрозрачными операциями.
Кто такие дропперы?
Дропперы — люди, которые втянуты в отмывание украденных мошенниками денег за дополнительную плату, а нередко даже неосознанно.
Существует несколько типов «дропперов». «Транзитник» получает деньги и переводит на другую карту, реквизиты которой отдельно сообщает организатор схемы. Второй — «заливщик» — берет деньги от курьеров, зачисляет их через банкоматы на счета, ранее объясняли в Банке России. Третий тип, или «обнальщик», принимает деньги на карту, после чего снимает их в банкоматах. И деньги могут проходить путь через разные регионы.
