Согласно пресс-релизу, ЦБ установил значения МПЛ для кредитов с высокой долговой нагрузкой (ПДН) по договорам долевого участия (ДДУ) и готовому жилью.
Для ДДУ с ПДН выше 50% и первоначальным взносом менее 20% лимит составит 2%. Если ПДН не превышает 50%, но взнос меньше 20%, или ПДН превышает 80%, а взнос больше 20%, лимит составит 5%. Для кредитов не по ДДУ с ПДН выше 50% и LTV (отношение долга к стоимости залога) больше 80% установлен лимит в 10%. Аналогичный лимит действует для кредитов не по ДДУ с ПДН не выше 50% и LTV больше 80%, либо с ПДН выше 80% и LTV меньше 80%.
В ЦБ считают, что установленные лимиты не повлияют на доступность ипотеки, так как установлены с запасом. По данным регулятора за первый квартал 2025 года, доля кредитов на готовое жилье с ПДН менее 50% и LTV более 80% незначительно превышала будущее значение МПЛ, составляя 11% при запланированном лимите в 10%. С 1 июля 2025 года ЦБ планирует снизить надбавки по наиболее рискованным кредитам, так как рост выдачи такой ипотеки будет ограничен МПЛ.
Регулятор также установил одинаковые значения МПЛ для целевых автокредитов и нецелевых потребительских кредитов под залог автомобиля. Лимиты для банков и микрофинансовых организаций (МФО) будут идентичными: 20% для кредитов с ПДН 50%-80% и 5% для кредитов с ПДН выше 80%. В Центробанке отметили, что ограничение для целевых автокредитов установлено с запасом и не повлияет на возможность получения таких кредитов. Однако банкам и МФО придется сократить долю нецелевых залоговых займов. В первом квартале 2025 года доля кредитов с ПДН 50%-80% в этом сегменте составляла 29% (при планируемом лимите в 20%), а с ПДН выше 80% — 15% (при планах ЦБ ограничить ее 5%-ми).
Банк России подтвердил график установления национальной антициклической надбавки (АЦН). В ЦБ пояснили, что все банки справляются с соблюдением с 1 июля 2025 года антициклической надбавки в размере 0,5% от активов, взвешенных по риску, при сохранении сбалансированного роста кредитования, учитывая увеличение запаса капитала у отдельных банков и снижение макропруденциальных надбавок по ипотеке и кредитным картам.
