Неудачное планирование, отсутствие подушки безопасности, слабый финансовый контроль — все это приводит к кассовым разрывам и невозможности покрыть текущие расходы. Рассказываем, какие ошибки чаще всего совершают предприниматели и как их можно предотвратить, используя доступные инструменты.
Почему у бизнеса заканчиваются деньги?
Финансовые трудности редко возникают внезапно. Обычно они становятся результатом накопленных ошибок. Вот самые распространенные причины, по которым у предпринимателя неожиданно заканчиваются средства.
Смешивание личных и бизнес-финансов
Это одна из типичных проблем для индивидуальных предпринимателей. Владелец бизнеса пользуется одним счетом как для рабочих, так и для личных расходов. В результате невозможно понять, сколько денег действительно принадлежит бизнесу, а сколько уже ушло на частные нужды. Такой подход затрудняет учет и мешает объективно оценивать финансовое состояние компании.
Отсутствие финансовой подушки
Даже прибыльный бизнес может столкнуться с временными трудностями: сезонное падение спроса, задержка оплаты от крупного клиента, внеплановые расходы. Без резерва на случай непредвиденных обстоятельств любое такое событие может привести к остановке работы.
Проблемы с денежным потоком
Деньги могут быть «на бумаге», но не на счете. Часто предприниматели ждут оплату по выставленным счетам, в то время как текущие обязательства — зарплаты, аренда, поставки — требуют немедленных выплат. Это классическая ситуация кассового разрыва.
Отсутствие контроля за расходами сотрудников
Когда бизнес расширяется, владельцу все труднее отслеживать, на что тратятся деньги. Командировки, закупки, реклама — без системы контроля расходы растут незаметно и часто — неэффективно.
Как избежать нехватки денег?
Хорошая новость: большинство финансовых проблем можно предотвратить, если выстроить четкую систему управления средствами. Вот ключевые принципы, которые помогут бизнесу оставаться устойчивым даже в сложные периоды.
Разделяйте личные и бизнес-финансы
Первый шаг к финансовому порядку — это четкое разграничение личных и корпоративных денег. Использовать один счет для всего — все равно что вести бухгалтерию на салфетке.
Решение простое: открыть отдельную бизнес-карту и использовать ее только для корпоративных операций. Это не только упростит контроль, но и облегчит ведение учета и подготовку к налоговой отчетности.
Банк ПСБ предлагает бесплатную бизнес-карту, которая отлично подходит для таких задач. Особенно удобно это для ИП на УСН 6% — такие предприниматели могут использовать карту и для бизнеса, и для личных нужд, при этом все расходы легко отслеживаются в приложении. Оформить карту можно онлайн всего за одну минуту на сайте Банка ПСБ.
Создайте финансовую подушку
Резервный фонд — это обязательный элемент для устойчивого бизнеса. Он должен покрывать 3−6 месяцев основных расходов: аренды, зарплат, закупок. Откладывать можно постепенно — например, 10−20% от прибыли ежемесячно.
Важно, чтобы к этим деньгам был оперативный доступ, если они вдруг понадобятся. Здесь снова пригодится бизнес-карта Банка ПСБ, с которой можно снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии и пополнять счет до 1 млн рублей — тоже бесплатно. А круглосуточный доступ к средствам позволит использовать их именно тогда, когда это действительно нужно.
Контролируйте денежный поток
Финансовая устойчивость бизнеса во многом зависит от того, насколько быстро и регулярно поступают деньги. Даже при высоких оборотах можно столкнуться с кассовым дефицитом, если выручка поступает слишком поздно.
Поэтому важно не только вести учет, но и выбирать надежных партнеров — в том числе среди банков. Так, в Банке ПСБ выручка по эквайрингу зачисляется на счет до 3 раз в день. Это снижает риски кассового разрыва и увеличивает скорость оборота средств. Кроме того, с бизнес-картой ПСБ удобно отслеживать расходы в режиме реального времени.
Контролируйте расходы сотрудников
Как только в компании появляются сотрудники, расходы усложняются: нужно оплачивать поездки, закупки, рекламу. Без контроля это приводит к перерасходу и нецелевым тратам.
Контролировать финансы можно с помощью бизнес-карты Банка ПСБ. Она позволяет устанавливать индивидуальные лимиты на траты, блокировать определенные категории расходов и получать детальную аналитику по операциям. Это позволяет не просто учитывать каждую копейку, но и вовремя выявлять нецелевые расходы, принимать решения по оптимизации затрат и видеть полную картину финансового положения бизнеса.
По бизнес-карте Банка ПСБ доступно до 10% кешбэка на ключевые направления: топливо, онлайн-рекламу, офисные покупки. Это особенно ценно для тех, кто регулярно тратит деньги на развитие и продвижение бизнеса — возврат становится ощутимым бонусом в конце каждого месяца. В масштабах бизнеса это реальная экономия.
Цифровую карту можно оформить онлайн всего за одну минуту: не нужно посещать офис, заполнять бумаги или ждать доставки. Получив карту, предприниматель сразу получает доступ ко всем функциям: оплата, пополнение, контроль баланса — все доступно в мобильном приложении, в любое время и в любом месте.
Физическая карта выдается как в классическом виде, так и в виде платежного стикера: приклейте его на смартфон и оплачивайте им покупки.
Бизнес-карта — это гораздо больше, чем просто способ оплатить корпоративные расходы. Это полноценный инструмент финансового управления, который экономит время, снижает издержки и делает управление бизнесом более прозрачным и предсказуемым, помогая предпринимателю держать всё под контролем.
Не сомневайтесь: бизнес легче, чем кажется! Получите больше информации о том, какие инструменты понадобятся для эффективного ведения и динамичного развития любого бизнеса, в гиде Банка ПСБ для предпринимателей.
