Одна часть стоимости такого полиса идет на страхование жизни от несчастного случая, а другая — на инвестиции в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Обе части этого комбинированного продукта — и страховая, и инвестиционная — должны быть представлены в договоре в значительном объеме.
Особенность продукта в том, что не компания, а клиент сам выбирает, в какие именно паи нужно вложиться, и они сразу перейдут в собственность человека. То есть владелец полиса сохранит их или получит компенсацию рыночной стоимости паев, даже если со страховой компанией что-то случится, например, если она потеряет лицензию или обанкротится.
Однако, при покупке полисов ДСЖ важно учитывать, что они не гарантируют прибыль в конце срока договора. А если цены паев упадут, можно даже потерять часть денег. Но при благоприятной ситуации на фондовом рынке владелец полиса, помимо страховой защиты, получит ещё и инвестиционный доход.
При заключении договора ДСЖ страховщики обязаны предоставлять потребителям ключевой информационный документ с описанием условий и рисков продукта. В нем должно быть указано, какая часть денег направляется на страхование жизни, а какая — на инвестирование, какие сделки допускаются с паями ПИФов, какие комиссии и в каком размере при этом взимаются страховщиком. На следующий день после заключения договора страховщик должен напомнить клиенту, что ДСЖ — это не банковский вклад и у потребителя есть возможность отказаться от полиса в период охлаждения и получить обратно деньги.
Если клиент отказывается от услуги в течение 4 дней, то ему вернется вся внесенная сумма — и страховая, и инвестиционная части премии, даже если стоимость приобретенных паев успела снизиться.
