Главное отличие заключается в том, что рефинансирование применяют для трансформации условий ипотечного кредита в более выгодные и комфортные. Это относится к процентной ставке, валюте (если есть варианты выбора) кредита или срока его погашения. Делают это, закрывая действующий кредит и оформляя новый на оставшуюся сумму долга.
Целью же реструктуризации является изменение действующего кредитного договора для создания условий заемщику, утратившему возможность в полной мере выполнять свои ипотечные обязательства. К данному способу прибегают только в особых случаях. При этом банк диктует свои условия, так как идет навстречу клиенту.
С технической точки зрения рефинансируемый заемщик полностью гасит взятый ранее кредит в одном банке, а затем берет новый в другом. Реструктуризацию же проводят в рамках взаимодействия с одним банком.
Другим отличием является то, что для рефинансирования от заемщика требуется хорошая кредитная история и стабильный доход. Реструктуризацию, как правило, банки проводят по заявлению клиента для того, чтобы не обременять себя его долгом, не прибегать к услугам коллекторов и вернуть себе деньги без судебного разбирательства.
Рефинансирование не сказывается на кредитном рейтинге человека. При этом оно помогает ему сэкономить средства на выплате кредита. Реструктуризация в дальнейшем будет иметь последствия для кредитной истории человека, так как у банков может сложиться мнение, что потенциальный клиент не справляется с выплатами.
Отметим, что перед рефинансированием следует тщательно просчитать его выгоды и учесть затраты, в том числе на закрытие кредита и оформление нового. Есть две ситуации, когда рефинансирование может быть выгодно. Им стоит воспользоваться, если по прошествии какого-то периода времени после заключения кредитного договора существенно снизились ипотечные ставки.
Также его можно применить, если человек считает, что платежи по кредиту стали слишком обременительными и при этом он готов растянуть сроки выплаты долга.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
