Всплеск спроса на кредитные займы россиян пришелся на июль-август 2023 года, после первого за долгое время повышения Банком России ключевой ставки. Потенциальные заемщики, стоявшие на пороге принятия решения о крупном займе, поспешили осуществить задуманное, опасаясь нового повышения ставок.
Повышение ключевой ставки в сентябре стало ожидаемым и рынок не испытал прежнего шока. Однако, этого было достаточно для того, чтобы мегарегулятор воспринял ситуацию как «перегрев рынка». Основные опасения вызывают темпы роста кредитного портфеля, несоответствующие темпам роста доходов граждан.
В целях стабилизации ситуации ЦБ ужесточает макропруденциальные лимиты на выдачу кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки. Под высоким уровнем долговой нагрузки понимается ситуация, при которой заемщик на погашение кредита отдает более 50% дохода. Для таких «высокорисковых» заемщиков получение новых кредитов станет более сложной процедурой, а сам займ станет более дорогостоящим.
Кроме того, до конца 2023 года Банк России отменил ограничение на полную стоимость кредита, из-за чего стоимость заемных денег кратно возросла. Ставки по обычным потребительским кредитам превысили 20% годовых, а по ипотечным займам — от 16%.
На что следует обратить внимание при оформлении кредита?
- Целевой кредит обойдется дешевле обычного потребительского займа. Если заемщик точно знает на что берет средства, лучше подобрать целевую программу банка. Сюда входит автокредит, ипотека
и т. п. - Зависимость ставки по кредиту от покупки дополнительных продуктов, например, страховки. Не стоит сразу отказываться от допуслуг, возможно они не просто будут полезны, но и помогут сэкономить на обслуживании кредита. Оцените условия при условии покупки допуслуг и без них.
- Стоит помнить, что максимальная процентная ставка по займам в микрокредитных организациях с июля текущего года составляет 0,8% в день.
- Не допускайте кассовых разрывов, которые могут возникнуть ввиду несоответствия даты получения зарплаты и даты платежа по кредиту.
- Здраво оцените свои возможности. Если платеж по кредиту превышает 40% от дохода, лучше отказаться от сделки, поскольку возрастают риски собственной финансовой безопасности.
- Самое выгодное предложение можно найти на финансовом маркетплейсе, где агрегированы предложения различных кредиторов. Кроме этого, на такой площадке можно оформить кредит онлайн.
Главный и универсальный совет для заемщиков — внимательно изучите условия вашего индивидуального договора, учитывающего все особенности выдачи средств именно вам. Принимайте взвешенные финансовые решения!
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
