С начала месяца ставки по ипотечным кредитам повысили 12 крупных банков, свидетельствуют данные аналитической компании «Русипотека» и АО «Дом.РФ». Только на прошедшей неделе (с 13 по 22 октября) Промсвязьбанк и банк «Санкт-Петербург» повысили ставки на 1,1 процентного пункта (п. п.), банк «Ак Барс» — на 0,1−0,5 п. п. По оценке «Русипотеки», средние ставки по стандартной ипотеке с первоначальным взносом 30% для клиентов «с улицы» превышают 15% годовых, при этом по отдельным программам банков могут достигать 18% годовых. Например, в Газпромбанке и АБ «Россия» ставки превышают 16% годовых, в «Уралсибе», Райффайзенбанке, Абсолют-банке, Альфа-банке — выше 15% годовых.
Впрочем, ставку 15% годовых для российского рынка нельзя считать запредельной. «На близких значениях ипотечная ставка находилась и в 2015 году, и в 2009 году», — напоминает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. «И нельзя сказать, что ипотечное кредитование тогда опускалось до нуля», — отмечает он.
Однако ставки по льготным ипотечным госпрограммам, которые нацелены на приобретение недвижимости на первичном рынке, остаются ниже рыночных в два раза и более.
И популярность таких программ будет только расти, что требует повышения лимитов на выдачу таких кредитов, отмечал Минфин в пояснительной записке на прошлой неделе. Минфин предлагает очередное (см. «Ъ» от 2 октября) повышение лимита выдач по льготной ипотеке (ставка до 8% годовых) с 5 трлн до 6,04 трлн руб., по «семейной ипотеке» (ставка до 6% годовых) — с 3,4 трлн до 4,64 трлн руб.
«По заявкам на ипотеку видно, что спрос на льготные программы высокий, по рыночным ипотекам стало больше отказов», — отмечает главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко. На пике доля льготных ипотек в продажах составляет не больше 40% и ограничена долей кредитов на первичный рынок, добавляет он. «Но в настоящее время возникнет перекос и рост доли новостроек в целом вырастет, и доля льготных программ может показать рекордное значение», — считает эксперт.
Тем более что тренд на повышение ставок участники рынка оценивают как долгосрочный. Так, господин Гордейко не исключает повышения ставок «через некоторое время» вплоть до 20% годовых. Этот уровень ставки уже превышали, после того как в феврале 2022 года ЦБ установил ключевую ставку в размере 20% годовых. При этом, полагает эксперт, какой-либо предельной границы уже нет, особенно в ожидании дальнейшего повышения ключевой ставки. В предыдущий раз ЦБ повысил ключевую ставку 15 сентября на 1 п. п., до 13% годовых. На ближайшем заседании 27 октября аналитики ожидают от регулятора очередного повышения.
Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, на пленарном заседании Госдумы 12 октября:
«Мы озабочены ситуацией на ипотечном рынке. В настоящее время преждевременно говорить о признаках “пузыря”. Но тем не менее наблюдается ряд дисбалансов».
По словам Сергея Гордейко, по текущим рыночным ставкам ипотеку, вероятнее всего, будут брать только «от безысходности» в определенных случаях, например когда важна срочность выхода на сделку, есть незавершенные процессы, например продажа «старой» квартиры,
На фоне роста ставок потеряло актуальность и рефинансирование ипотечных кредитов. Средняя ставка по такой услуге также достигла 15% годовых, свидетельствуют данные «Русипотеки». Но спроса на этот продукт сейчас нет, и в ближайшие месяцы он будет оставаться в спящем режиме, отмечает директор департамента розничных продуктов Абсолют-банка Виталий Костюкевич. «Ипотечные кредиты выдавались в большинстве своем по более низким ставкам, и переходить в новый банк на более высокую ставку, конечно, никто не будет», — поясняет он. Притом, как показывает практика, даже после того, как ставка по ипотеке начинает снижаться, клиенты часто предпочитают немного выждать, так как рефинансирование — это продукт, которым нельзя часто пользоваться, отмечает господин Костюкевич.
Ольга Шерункова.
