Что такое закон о банкротстве и для чего он нужен
С 1 октября 2015 года в России вступили в силу поправки к закону «О несостоятельности (банкротстве)». Эти изменения были приняты еще в конце 2014 года, но вступление в силу перенесли на три месяца, чтобы дать время банкам и судам подготовиться.
Цель закона — помочь обычным гражданам, которые оказались в тяжелой финансовой ситуации и не могут самостоятельно расплатиться с долгами. Раньше процедура банкротства была доступна только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (ИП). Теперь — и простым людям.
Закон позволяет гражданину официально признать себя банкротом и списать долги, если он не в состоянии их выплатить.
Кто может объявить себя банкротом по закону
Закон о банкротстве устанавливает четкие условия для запуска процедуры. Чтобы подать заявление о банкротстве, нужно соответствовать двум критериям:
1. Сумма долга — не менее 500 000 рублей. Если долг меньше, процедура судебного банкротства не запускается.
2. Просрочка — не менее трех месяцев, то есть платежи должны быть просрочены на 90 дней и более.
Также возможна процедура внесудебного банкротства через МФЦ — это альтернатива суду, доступная при долгах от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Заявление подается бесплатно в любой МФЦ , при этом должен соблюдаться ряд дополнительных условий. Например, завершенное исполнительное производство из-за отсутствия имущества.
Под действие закона попадают долги разного рода: кредиты в банках, задолженность по ЖКУ, долги перед другими гражданами.
Заявление о банкротстве могут подать:
сам должник;
кредиторы (банки или другие кредиторы);
налоговая служба.
Как проходит процедура банкротства
После подачи заявления суд рассматривает дело и принимает решение. Дальше возможны два сценария.
1. Если у должника есть регулярный доход, суд может дать ему отсрочку — так называемую реструктуризацию долга. Срок выплаты увеличивается максимум на три года, при этом проценты по кредиту перестают начисляться. Имущество должника при таком варианте не продается — человек продолжает жить в своей квартире и пользоваться вещами, но каждый месяц отдает часть доходов в счет долга.
2. Если доходов нет, имущество должника конфискуют и продают с торгов. Вырученные деньги идут на погашение долга. Но не все имущество можно забрать. Закон защищает минимальные потребности человека:
единственное жилье не забирают, если оно не в ипотеке;
личные вещи и предметы домашней обстановки остаются, кроме драгоценностей и предметов роскоши;
орудия труда, необходимые для работы, не изымаются;
деньги в определенном размере тоже сохраняются.
Если денег от продажи имущества не хватило на покрытие долга, остаток долга просто списывают, а должник освобождается от обязательств перед банками.
Последствия банкротства для должника
Даже если долги списаны, последствия сохраняются на несколько лет. Закон накладывает серьезные ограничения:
в течение пяти лет после завершения процедуры при оформлении нового кредита обязательно нужно указывать, что вы были банкротом;
в течение пяти лет нельзя повторно объявлять себя банкротом. Если опять окажетесь в долгах, придется решать проблему самостоятельно;
три года нельзя занимать руководящие должности в компаниях;
пять лет нельзя занимать руководящие должности в страховой организации, негосударственном пенсионном фонде, управляющей компании инвестфонда, ПИФе или микрофинансовой компании;
десять лет нельзя занимать руководящие должности в кредитной организации.