Что такое военная ипотека и НИС простыми словами
Военная ипотека — мера государственной поддержки военнослужащих для покупки жилья. Государство перечисляет деньги на счет военнослужащего, пока он служит. Они идут на первоначальный взнос и на ежемесячные платежи по ипотеке.
Военнослужащий сам выбирает, какое жилье купить — квартиру, дом, новостройку или вторичку. Если он соблюдает условия программы, недвижимость остается у него. Если увольняется досрочно без льготных оснований, деньги государства придется вернуть, а остаток долга банку — платить самостоятельно.
Военная ипотека доступна только участникам накопительно-ипотечной системы (НИС). Это специальная программа, в которой государство ведет именной счет военнослужащего и ежегодно перечисляет на него взносы из федерального бюджета.
Как работает НИС и накопительный счет
После включения в НИС военнослужащему открывают именной накопительный счет. Государство каждый год перечисляет на него взнос из бюджета. Размер взноса одинаков для всех и не зависит от звания, должности или выслуги лет. Деньги на счете накапливаются, и на них начисляется инвестиционный доход.
Использовать накопления можно только для покупки жилья. Их можно направить на первоначальный взнос. Если накоплений не хватает на всю стоимость квартиры, военнослужащий оформляет ипотеку, а государство продолжает перечислять деньги на ежемесячные платежи.
Если ежемесячный платеж по кредиту больше суммы, которую перечисляет государство, разницу военнослужащий доплачивает сам. Если меньше — остаток можно направить на досрочное погашение.
Кто может участвовать в военной ипотеке
Военная ипотека доступна военнослужащим по контракту. Обычно накопления можно использовать через три года участия в НИС. Исключение — участники СВО. Они могут использовать накопления сразу после включения в реестр НИС.
Категории военнослужащих, которые имеют право на участие в НИС, перечислены в Федеральном законе № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»:
офицеры, окончившие военные училища и заключившие первый контракт после 1 января 2005 года;
офицеры, призванные из запаса или поступившие на службу добровольно после 1 января 2005 года;
прапорщики и мичманы с первым контрактом после 1 января 2005 года — после трех лет службы;
сержанты, солдаты и матросы, поступившие на контрактную службу после 31 декабря 2019 года, — после трех лет службы.
Также есть категории, которые вступают в НИС по рапорту. Например, те, кто заключил второй контракт до 1 января 2020 года, или выпускники военных вузов, получившие первое офицерское звание в 2005–2008 годах.
Условия военной ипотеки
Условия кредита зависят от конкретного банка, но обычно они такие:
возраст военнослужащего — от 22 до 45–50 лет;
минимальный первоначальный взнос — от 30%;
срок кредита — до 25 лет.
Программу сопровождает ФГКУ «Росвоенипотека». Через него оформляют свидетельство о праве на целевой жилищный заем, договор и отслеживают состояние счета.
Требования к приобретаемому жилью
Жилье по военной ипотеке можно купить в любом регионе России, независимо от места службы. Но объект должен соответствовать требованиям банка и программы:
квартира на вторичном рынке;
квартира в новостройке;
жилой дом с земельным участком;
объект должен иметь статус жилого помещения. Банк проверяет его юридическую чистоту, проводит оценку и принимает окончательное решение.
Как оформить военную ипотеку: пошаговый алгоритм
1. Включиться в НИС. Если включение автоматическое — дождаться внесения в реестр. Если добровольное — подать рапорт.
2. Дождаться накоплений. Обычно через три года государство перечисляет взносы на именной счет.
3. Получить свидетельство на целевой жилищный заем. Оно действует ограниченное время, поэтому нужно успеть выбрать банк, подать заявку и найти квартиру.
4. Подать заявку в банк. Выбрать банк, который работает с военной ипотекой, и подать документы.
5. Подобрать объект. Найти квартиру или дом, который подходит под требования банка.
6. Собрать документы: паспорт, свидетельство участника НИС, документы на объект, свидетельства о браке и детях, если есть.
7. Подписать кредитный договор и договор целевого жилищного займа.
8. Зарегистрировать право собственности и ипотеку в Росреестре.
9. Передать документы в «Росвоенипотеку». После этого учреждение начинает перечислять деньги в счет погашения кредита.
Что будет с квартирой при увольнении
Это зависит от выслуги и основания увольнения.
1. Если увольнение происходит до возникновения права на накопления, государство перестает платить. Деньги, уже перечисленные «Росвоенипотекой», придется вернуть. Остаток долга банку выплачивает бывший военнослужащий сам.
2. Если выслуга 10 лет и более и увольнение происходит по льготным основаниям, возвращать деньги государству не нужно. Но если ипотека еще не закрыта, дальше платить банку придется самостоятельно.
3. Если выслуга от 10 до 20 лет и увольнение происходит по льготным основаниям, могут выплатить дополнительные деньги на погашение кредита.
4. Если выслуга 20 лет и более, деньги государству возвращать не нужно. Квартира остается у военнослужащего.