SWIFT: понятие, принцип работы и роль в международных расчетах

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — это международная система, которая позволяет банкам и другим финансовым организациям обмениваться информацией о платежах, переводах и сделках.

Простыми словами, SWIFT — это не система для перевода денег, а система для передачи сообщений о деньгах. Банки отправляют друг другу зашифрованные поручения: «переведите столько-то со счета А на счет Б». Сами деньги перемещаются отдельно, но без сообщения SWIFT перевод не состоится.

Система была основана в 1973 году, когда 248 банков из 19 стран решили создать единый стандарт для обмена финансовыми данными. До этого банки использовали почту и телеграф, что было медленно и небезопасно. Первый платеж через SWIFT прошел в 1977 году. Сегодня система объединяет более 200 стран.

Банки подключаются к SWIFT через специальное программное обеспечение. Каждому участнику присваивается уникальный код — SWIFT-код (или BIC). По этому коду банки опознают друг друга.

Как проходит перевод через SWIFT:

1. Клиент дает поручение своему банку перевести деньги за границу.

2. Банк отправителя отправляет через SWIFT зашифрованное сообщение банку получателя.

3. Банк получателя зачисляет деньги на счет клиента.

Сами деньги перемещаются через систему корреспондентских счетов — это счета, которые банки открывают друг у друга. SWIFT не перемещает деньги, она просто передает приказы о перемещении.

Перевод через SWIFT занимает от 1 до 7 дней. Для его оформления нужны SWIFT-коды банков и паспортные данные получателя. Счет получателю открывать необязательно — можно получить перевод в любом банке, подключенном к SWIFT.

В 2022 году в качестве санкционной меры ряд российских банков был отключен от SWIFT. Это значит, что они не могут отправлять и получать международные платежи через эту систему.

С 1 октября 2023 года Банк России запретил российским банкам использовать SWIFT для внутренних переводов. Банкам рекомендовали перейти на российскую систему СПФС или другие отечественные аналоги.

СПФС — Система передачи финансовых сообщений Центрального банка России. Создана в 2014–2015 годах как альтернатива SWIFT на случай санкций. Сейчас используется для внутренних и внешних переводов между банками-участниками.

Другие аналоги:

• CIPS — китайский аналог для расчетов в юанях;

• SEPA — европейская система для платежей в евро внутри Евросоюза;

• INSTEX — система для торговли с Ираном, созданная европейскими странами.

Эти системы пока не могут полностью заменить SWIFT в глобальном масштабе, но они активно развиваются.