Ростовщичество: понятие, история и современное регулирование

Ростовщичество — это предоставление денег в долг под необоснованно высокие и обременительные для должника проценты. Простыми словами, это когда кто-то дает вам деньги взаймы, но требует вернуть намного больше, чем обычно.

Человека, который занимается ростовщичеством, называют ростовщиком. Часто ростовщики используют агрессивные методы продаж, запутанные договорные условия, обман или пользуются финансовой неосведомленностью заемщиков.

В Древней Руси и в Российской империи ростовщичество (тогда его называли лихоимством) считалось аморальным. Власти преследовали тех, кто превышал определенную процентную ставку.

В современной России законодательного определения термина «ростовщичество» нет. Однако в Гражданском кодексе есть понятие «ростовщические проценты» (пункт 5 статьи 809 ГК РФ).

Ростовщическими признаются проценты:

• в два и более раза превышающие обычно взимаемые в подобных случаях;

• по договору между гражданами или между юридическим лицом (не профессиональным кредитором) и гражданином-заемщиком.

Такие проценты могут быть уменьшены судом до обычного размера.

Для профессиональных кредиторов (банков, МФО, ломбардов, кредитных кооперативов) действуют другие правила. Банк России ежеквартально публикует среднерыночные значения полной стоимости кредита. Кредиторы не могут превышать этот показатель более чем на одну треть.

Ранее максимальный размер процентов по потребительским кредитам и займам составлял 365% годовых (по закону 353-ФЗ). С 1 июля 2023 года предельную ставку снизили: теперь она не может превышать 0,8% в день, что в годовом выражении составляет 292%.

Изначально ростовщиками называли всех, кто давал в долг под проценты. Сначала ссуды выдавали в натуральной форме, потом — деньгами. Ростовщичество было особенно популярно в Древней Греции и в эпоху феодализма. С развитием экономики в большинстве стран ростовщичество запретили или ограничили.

В исламе ростовщичество считается тяжким грехом. В шариате есть понятие «риба» — незаконный прирост денег или товаров, полученный без труда.

В иудаизме ростовщичество запрещено, но только в отношении единоверцев и евреев.

В христианстве прямого запрета нет, но есть рекомендации ограничивать ростовщическую деятельность и не допускать злоупотреблений.