Что такое ипотечное страхование простыми словами
Ипотечное страхование — защита заемщика от финансовых потерь и гарантия возврата долга банку в непредвиденных ситуациях. Если с недвижимостью, жизнью или здоровьем заемщика что-то случится, страховая компания закроет долг перед банком.
Без страхования имущества банк не выдаст ипотеку — это обязательное условие по закону. Страхование жизни и титула — добровольное, но может повлиять на ставку по кредиту.
Виды ипотечного страхования
1. Страхование имущества. Защищает недвижимость от повреждения или уничтожения: пожар, затопление, стихийные бедствия, взрыв газа. Это обязательный вид страхования. Страхуется конструкция здания — фундамент, стены, крыша, окна, двери. Ремонт и отделка в полис не входят.
2. Страхование жизни и здоровья. Защищает от потери трудоспособности, инвалидности или смерти заемщика. Если заемщик не сможет платить, страховка погасит долг перед банком. Это добровольный вид, но банки часто снижают ставку на 1–2% при его оформлении.
3. Титульное страхование. Защищает право собственности на недвижимость. Если сделку признают недействительной (например, появятся наследники или скрытые собственники), страховка покроет убытки. Обычно оформляется на три года.
Что обязательно, а что нет
1. Страхование имущества — обязательно по закону. Без него банк не выдаст кредит.
2. Страхование жизни и здоровья — добровольно, но если отказаться, банк может повысить ставку.
3. Титульное страхование — добровольно. Чаще всего оформляется для квартир на вторичном рынке.
4. При покупке строящегося жилья, когда объекта еще нет, банк может потребовать страхование жизни и здоровья вместо имущественного.
Сколько стоит ипотечное страхование
Стоимость зависит от:
остатка по ипотеке;
процентной ставки;
перечня рисков;
возраста и пола заемщика;
состояния и региона недвижимости.
Примерные тарифы:
страхование имущества — около 0,1% от остатка по кредиту в год;
страхование жизни — выше, рассчитывается индивидуально;
комплексный полис (имущество + жизнь) — дешевле, чем по отдельности.
Как оформить ипотечное страхование
1. Получить одобрение банка на ипотеку.
2. Выбрать страховую компанию, аккредитованную банком.
3. Заполнить заявление: данные заемщика, параметры кредита и объект недвижимости.
4. Оплатить полис.
5. Передать полис в банк.
Оформить полис можно онлайн — через сервисы страховых компаний.
Можно ли вернуть страховку
Вернуть деньги можно в трех случаях:
в течение периода охлаждения после оформления, если передумали;
при досрочном погашении ипотеки возвращается часть за неиспользованный период;
при рефинансировании — старый договор расторгается, заключается новый.
Что будет, если не платить страховку
Если не продлить страхование имущества, банк может:
начислить неустойку;
поднять ставку по кредиту;
потребовать досрочного погашения долга.
Поэтому важно вовремя продлевать полис — не позже 30 дней после окончания предыдущего срока.