Банкротство: сущность, процедура и последствия для должников

Это неспособность должника (гражданина или организации) отвечать по своим кредитным обязательствам перед кредиторами, признанная арбитражным судом или осуществленная во внесудебном порядке. Простыми словами, банкротство — это законный способ для должника рассчитаться с долгами, освободиться от давления коллекторов и избавиться от долгового бремени. При добросовестном поведении должника итогом процедуры становится полное списание задолженности, если ее погашение невозможно.

Для кредиторов банкротство — это возможность хотя бы частично покрыть свои затраты на выданные кредиты. Для должников — способ легально не отвечать по долговым обязательствам.

Под банкротством физического лица понимают неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов, признанная арбитражным судом или в результате внесудебной процедуры. Для судебного банкротства сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей, а просрочка по платежам — составлять не менее трех месяцев.

Для внесудебного банкротства сумма долга должна быть от 25 тысяч до 1 млн рублей. При этом в отношении должника должно быть закрыто исполнительное производство ввиду отсутствия у него имущества для оплаты долга.

Процедура банкротства физического лица включает следующие этапы:

1. Сбор и подготовка документов (паспорт, СНИЛС, выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса ИП, документы об имущественных сделках за последние три года, документы о кредитных обязательствах).

2. Подготовка и оформление заявления о банкротстве.

3. Подача заявления в Арбитражный суд.

4. Первое судебное заседание, на котором принимается решение о введении процедуры реструктуризации долгов.

5. Реструктуризация долгов — пересмотр сроков кредитов и сумм ежемесячных платежей, прекращение начисления пеней, штрафов и неустоек.

6. Реализация имущества, если у должника нет доходов для оплаты долгов. Вырученные средства направляются на погашение задолженности.

7. Списание оставшихся долгов после продажи имущества гражданина.

Если у должника имеется имущество, его оценивают и продают для частичного удовлетворения требований кредиторов, что может увеличить срок процедуры банкротства.

Среди причин банкротства физических лиц выделяют:

• непредвиденные жизненные обстоятельства: болезнь, увольнение, экономическая нестабильность в стране;

• финансовая неграмотность гражданина, неспособность объективно оценить свою кредитную нагрузку;

• умышленные действия, когда граждане специально инициируют процедуру, не желая выплачивать долги.

Преднамеренное банкротство может стать причиной возбуждения уголовного дела. В этом случае должнику может грозить до семи лет лишения свободы.

Банкротство юридического лица — это неспособность компании выполнять свои финансовые обязательства: выплачивать зарплату работникам, выходные пособия, рассчитываться с контрагентами, оплачивать кредиты. Чтобы арбитражный суд вынес решение о финансовой несостоятельности, срок задержки платежей должен превышать три месяца, а общая сумма задолженности — 300 тысяч рублей.

Процедура банкротства юридического лица включает следующие стадии:

1. Финансовое оздоровление — антикризисный управляющий, назначенный судом, пытается справиться со сложностями компании и рассчитаться с долгами.

2. Внешнее управление — компания передается под руководство внешнего управляющего на срок 18–24 месяцев. Он пытается наладить финансовое положение и рассчитаться с долгами.

3. Конкурсное производство — компания признается банкротом. Конкурсный управляющий проводит инвентаризацию имущества, реализует его на аукционах для погашения долгов. На стадию отводится полгода с возможностью продления. После этого в ЕГРЮЛ вносится запись о ликвидации компании.

Кто может инициировать банкротство:

• для физических лиц — должник, его кредиторы или налоговая;

• для юридических лиц — кредиторы, контрагенты, госорганы, налоговая или сама компания (добровольное банкротство).

Преимущества:

• пени и штрафы по кредитам во время процедуры не начисляются, сумма долга не увеличивается;

• должник огражден от общения с коллекторами и кредиторами;

• при успешном завершении гражданин освобождается от долговых обязательств.

Недостатки и ограничения:

• могут быть оспорены имущественные сделки за последние три года;

• имущество должника могут распродать, за исключением единственного жилья и имущества, необходимого для работы;

• все средства должника передаются финансовому управляющему, который ежемесячно выделяет сумму на жизнь;

• в течение трех лет нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах;

• в течение пяти лет в заявках на новые кредиты необходимо указывать о статусе банкрота.

Преимущества:

• в период банкротства по кредитам не начисляются штрафы и пени;

• снимаются блокировки со счетов компании;

• снимаются аресты, наложенные на активы компании;

• назначается финансовый управляющий, который обязан действовать в интересах компании и ее сотрудников.

Недостатки:

• потеря контроля над деятельностью компании и отстранение руководства от управления;

• риски субсидиарной ответственности — руководство будет отвечать своим имуществом, если суд признает, что к кризису компанию привели его действия или бездействие.