Жизнь в кредит в некоторых странах является нормой. В США берут кредит на образование, займ за дом выплачивают по 50 лет, и в целом к понятию кредита относятся достаточно спокойно. В России исторически ситуация с долгами другая. В произведениях классиков долги и «старухи-процентщицы» — это зло, которое может затянуть в социальное болото. Как показало исследование, современных россиян в покупке жилья в ипотеку останавливает гипотетический риск остаться на улице в случае, если долг банку не удастся выплачивать. То, что вероятность успешного завершения ипотеки случается в тысячи раз чаще, этот страх не нивелирует в отдельных случаях.
Еще один фактор кредитов и микрозаймов — это высокие проценты. В случае микрокредитовария — просто космические. Хотя в России за последние годы ситуация с регулированием этой сферы улучшилась, и ситуации, когда коллекторы поджигают должникам двери и в буквальном смысле выбивают деньги силой, практически исчезли, страх вокруг ситуации «не могу отдать долг» никуда не делся.
Есть и противоположный тренд: личное банкротство привело к тому, что часть россиян осознанно берут кредиты, не намереваясь их отдавать, и здесь законодатели также будут вести работу по снижению злоупотреблений. Чаще всего, отмечают аналитики, не желают отдавать долг банкам представители молодого поколения.
Как рассказала Финансам Mail сотрудница одного из банков, даже наличие родителей, которые работают в сфере кредитования, не оберегает подростков от финансовых ошибок. «Мой сын, как только ему исполнилось 18 лет, открыл кредитную карту под более чем 50% годовых. Такой процент по кредиту связан с тем, что для кредитной организации он — темная лошадка. Никогда не работал, кредитной истории нет, доходов — нет», — рассказала она и добавила, что практически полгода семья не знала о кредитной карте сына.
«Он водил девушку в кино, покупал шикарные букеты, возил на выходные за город. На вопросы о том, откуда у него на это деньги, отвечал расплывчато. Как результат — через полгода банк начал звонить уже нам, родителям, с требованием погасить долг сына. Дома был большой скандал. Мы с мужем решили за ребенка ничего не выплачивать. Пусть решает эту проблему сам. В любом случае, это опыт», — сообщила собеседница.
Другой историей поделилась мама 27-летней москвички Софии, Дарья. Ее дочь набрать на свое имя кучу кредитов и затем подать на процедуру банкротства уговорил парень. Они хотели жить «красиво», но много трудиться или учиться не хотели. Выбрали для себя стратегию покупок в кредит с последующим банкротством одного из них. «Парень сказал, что девушке банкротиться будет легче, поэтому все кредиты и займы оформлялись на дочь», — рассказала она.
В долг покупались не только одежда или обувь, но и «навороченные» умные колонки, поездки за границу, косметические процедуры, вся основная бытовая техника и даже корм коту. За два года сумма кредитов перевалила за три миллиона рублей. И тогда судебные приставы постучались в квартиру матери, где девушка была прописана.
«Прописана у меня, поэтому изымать приставы хотели то, что находилось в квартире. Но сначала надо было произвести опись и доказать, что имущество принадлежит именно дочери. Но то, на что дочь тратила кредиты, находилось в другой квартире, где она не прописана, но является собственником. И сейчас она может это жилье потерять», — отметила собеседница.
Дело в том, что при процедуре банкротства управляющий, который разбирает каждый конкретный случай в отдельности, должен изучить финансовую ситуацию заемщика. Если у него есть собственность, которую можно продать и за счет полученных средств вернуть деньги кредитным организациям, то такое имущество продается. И в ряде случаев это может быть жилье.
«Дочь находится в процедуре банкротства уже почти год. И то, что вначале ей казалось легким способом жить красиво, обернулось настоящим кошмаром», — резюмировала мать девушки.
Как показывают исследования специалистов по финансовой грамотности, большинство российских молодых людей все-таки достаточно хорошо разбирается в вопросах финансов. «Управляющий по банкротству моей дочери так и сказал: парень грамотный, на себя ни одного кредита не оформил», — сетует собеседница.
Еще один важный аспект, о котором стараются не говорить тем, кто соглашается на процедуру банкротства — это о запрете занимать ряд должностей в течение пяти лет после банкротства. В частности, сведения о банкротстве отражаются в кредитной истории минимум 5 лет. Также накладывается запрет занимать руководящие должности в компаниях на срок от 3 до 10 лет.
И если о высокой должности, согласно опросам, мечтает не очень высокий процент молодежи, то о своем деле — больше половины. И тут в случае банкротства тоже могут возникнуть проблемы. В течение пяти лет после признания человека банкротом он не может брать никакие кредиты и займы. В том числе на бизнес.
«Получается, что моей дочери, в случае признания банкротом, не только грозит изъятие части имущества в счет погашения долга, но еще и с работы скорее всего попросят уйти. А парень, как только почувствовал, что запахло жареным, собрал вещи, написал сообщение о том, что полюбит другую, и уехал», — сетует Дарья.
Но есть и хорошие новости: тенденция к банкротству у молодежи за последние несколько лет снижается. Как показало исследование Сбера, в 2025 году по отношению к 2023-му практически не изменилось, хотя до этого оно росло на 10% по отношению к 2022 году.
