«Зеленая ипотека» дает скидку по ставке и экономию на коммунальных платежах, но выбор жилья в 2026 году ограничен энергоэффективными новостройками с высокой стоимостью, при этом льготу нельзя совмещать с другими программами. Основной минус — недоступность в большинстве регионов и риск переплаты за «зеленый» бренд. Выясним, каковы особенности этого вида кредита, где его можно оформить и чем он отличается от обычной ипотеки.
Главное о «зеленой ипотеке»
Перечислим в таблице основные моменты, касающиеся «зеленой ипотеки».
| Что такое «зеленая ипотека» | Ипотека, ориентированная на строительство или приобретение объектов недвижимости, соответствующих ряду экологических требований |
| Чем «зеленая ипотека» отличается от обычной | «Зеленая ипотека» — не отдельный вид ипотечного кредита. На недвижимость оформляется стандартная ипотека, а если квартира соответствует условиям, то заемщик получает к ней дополнительную скидку |
| Требования к объектам недвижимости для участия в программе «Зеленая ипотека» | По «зеленой ипотеке» можно приобрести только квартиру в МКД, оформить ее под строительство или покупку частного дома нельзя |
| Где найти список ЖК, подходящих для «зеленой ипотеки» | На сайте «Домклик.ру» и на сайте «Наш.дом.рф» |
| Плюсы «зеленой ипотеки» | Позволяет снизить процент по ставке на 0,3-0,5%; более экологичные условия проживания; экономия ресурсов и снижение коммунальных платежей |
| Минусы «зеленой ипотеки» | Не распространяется на программы с господдержкой; высокая стоимость жилья; экономия на процентах по кредиту незначительна; чаще всего не включает объекты на вторичном рынке; ограниченный выбор объектов |
| Какие банки предлагают «Зеленую ипотеку» | Сбер и КБ «Центр-инвест» |
| Как получить «зеленую ипотеку» | Обратиться в банк с заявкой на оформление стандартной ипотеки; дождаться одобрения банка; определиться с квартирой; собрать документы на объект недвижимости и представить их в банк |
Что такое «зеленая ипотека»
О том, что представляет собой «зеленая ипотека», рассказала кандидат экономических наук, доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы РЭУ имени Г. В. Плеханова Светлана Коваленко. По ее словам, это прежде всего кредитный продукт, ориентированный на строительство или приобретение объектов недвижимости, соответствующих определенным экологическим требованиям.
«При этом этот продукт не подпадает под льготные ипотечные программы, а лишь снижает процент по обычному ипотечному кредиту (в пределах 0,3-0,6%)», — уточнила эксперт.
Программу «Зеленая ипотека» запустил Банк России после ввода в действие с 1 ноября 2022 года ГОСТ Р 70346-2022 (далее – ГОСТ). Указанный стандарт был разработан финансовым институтом развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ» совместно с Минстроем России и утвержден Росстандартом 09 сентября 2022 года.
Цель программы — стимулирование строительства и популяризации покупки жилья, соответствующего высоким стандартам энергосбережения и экологического строительства. Она призвана способствовать переходу страны к современным, экологически чистым технологиям и снижению углеродного следа.
Важно! Исходя из смысла ГОСТа, устанавливающего «зеленые» стандарты для многоквартирных жилых зданий, по «зеленой ипотеке» можно приобрести только квартиру в многоквартирном доме. Чаще всего критериям программы соответствуют новостройки, хотя воспользоваться этим видом кредита для вторичной недвижимости тоже разрешается при условии, что она соответствует всем экологическим требованиям. А вот оформить «зеленую ипотеку» на строительство или покупку частного дома нельзя, даже если он соответствует всем условиям программы.
Чем «зеленая ипотека» отличается от обычной
О различиях кредитных продуктов рассказала доцент кафедры экономической политики и экономических измерений Государственного университета управления Наталья Казанцева. По ее словам, главное отличие в том, что при оформлении обычной ипотеки банк основные требования предъявляет к заемщику, а при оформлении «зеленой ипотеки» — к приобретаемому объекту недвижимости.
«Прежде всего, это требования энергозатратности и экологичности», — подчеркнула эксперт.
Важно понимать, что «зеленая ипотека» — не отдельная программа, как, например, ипотека для молодой семьи или военная ипотека. Заемщик заполняет заявление на обычную ипотечную программу, а если оказывается, что приобретаемая квартира расположена в доме, отвечающем «зеленым» критериям, то он может получить скидку.
Помимо этого «зеленая ипотека», в отличие от обычной, не распространяется на программы с господдержкой. То есть, например, когда заемщик оформляет льготную ипотеку для IT-специалиста, то воспользоваться «зеленой ипотекой» не получится, даже если многоквартирный дом отвечает всем требованиям экологического строительства. Этот кредитный продукт применим только при оформлении ипотеки с рыночной ставкой.
Требования к объектам недвижимости для участия в программе «Зеленая ипотека»
Чтобы объект недвижимости смог участвовать в программе «Зеленая ипотека», он должен соответствовать требованиям, прописанным в ГОСТ Р 70346-2022. Документ содержит 81 критерий оценки многоквартирных жилых зданий, по которым дом можно считать «зеленым».
Наталья Казанцева назвала основные из них:
- энергоэффективность зданий;
- рациональное водопользование;
- использование экологичных материалов и ресурсоэффективность;
- экологическая безопасность территории;
- безопасность обращения с отходами;
- наличие детской инфраструктуры;
- наличие безбарьерной среды для маломобильных лиц и многое другое.
Светлана Коваленко уточнила, что каждый банк формирует самостоятельные списки подпадающих под «зеленую ипотеку» объектов.
«Требования, которым должны удовлетворять объекты недвижимости, отличаются в зависимости от банка, но в целом представлены такими элементами, как наличие у объекта определенного класса эффективности, использование экологичных стройматериалов, благоустройство, озеленение прилегающих территорий и другое», — подчеркнула эксперт.
Что касается класса эффективности, то он указан в официальном документе проектной декларации здания и, в соответствии с пунктом 4.9 таблицы критериев оценки «зеленых» многоквартирных жилых зданий ГОСТ, не может быть ниже класса «А» (то есть, должен иметь класс «А», «А+» или «А++»).
Класс энергоэффективности показывает, на сколько в здании удалось снизить объемы тепловой энергии, расходуемой на отопление и вентиляцию. Он определяется Постановлением Правительства РФ от 21 сентября 2021 года № 1628 и обозначает:
- А — очень высокий;
- А+ — высочайший;
- А++ — наивысший.
При классе эффективности «А» в здании расходуется тепловой энергии меньше на 40-50%, при «А+» удается сэкономить 50-60%, при «А++» экономия составляет более 60%. Меньшее потребление энергоресурсов, в свою очередь, приводит к снижению затрат на оплату жилищно-коммунальных услуг.
Где найти список ЖК, подходящих для «зеленой ипотеки»
Список можно увидеть на сайте «Домклик.ру». Жилые комплексы, соответствующие необходимым требованиям по экологичности, отмечены значком «Зеленая ипотека». Здесь же можно рассчитать условия по кредиту на калькуляторе, подать заявку на его оформление, снизить ипотечную ставку на 0,3%.
Помимо этого, узнать о новостройках, подходящих для указанной программы, можно на сайте «Наш.дом.рф». Для этого в графе «Частным лицам» необходимо выбрать «Каталог новостроек» или «Квартиры в новостройках» и в дополнительных настройках нажать на кнопку «Зеленый дом».
Плюсы и минусы «зеленой ипотеки»
«К основным плюсам продукта можно отнести более экологичные условия проживания, а также снижение ставки по ипотечному кредиту», — считает Светлана Коваленко.
Наталья Казанцева указала, что дальнейшая выгода будет заключаться в экономии ресурсов и снижении коммунальных платежей при эксплуатации жилья.
Экологичные условия проживания подразумевают более высокий и комфортный уровень жизни, ведь, например, экономия тепловой энергии достигается за счет:
- установки качественных окон без сквозняков;
- прочных стен с высокой шумоизоляцией, не только сохраняющих тепло, но и снижающих уровень шума от соседей;
- крепких водопроводных труб, благодаря которым не подтекает вода.
Кроме того, в таких ЖК:
- территория благоустроена, часто засажена декоративными растениями, внутренний двор закрыт от посторонних;
- имеются спортивные и детские игровые площадки;
- территория оборудована широкими площадками перед входом и лифтом, пандусами, удобными лестницами, путями эвакуации для маломобильных граждан;
- остановки общественного транспорта находятся в шаговой доступности;
- имеется собственная, хорошо развитая инфраструктура.
Большой плюс также в том, что в процессе строительства и эксплуатации энергоэффективных объектов недвижимости в воздух выбрасывается значительно меньший объем углекислого газа по сравнению с обычными зданиями.
В числе недостатков «зеленой ипотеки» Наталья Казанцева назвала следующие:
- высокая стоимость жилья, так как применяются более дорогие и качественные материалы;
- экономия на процентах по кредиту незначительна;
- чаще всего подобная ипотека не включает в себя объекты на вторичном рынке, обычно более удобно расположенные, чем новостройки.
Светлана Коваленко одним из минусов назвала ограниченность выбора объектов. Экологичные новостройки встречаются нечасто. Можно сказать, что этот продукт пока находится в начальном, «зачаточном» состоянии.
Условия программы «Зеленая ипотека»
По «зеленой ипотеке» условия могут отличаться в зависимости от региона, в котором находится приобретаемая недвижимость, и банка, предоставляющего кредитный продукт. В настоящее время в России «зеленую ипотеку» можно оформить в двух банках:
- Сбер;
- банк «Центр-инвест».
Рассмотрим, какие условия они предлагают.
В Сбере
«Зеленая ипотека» в Сбере предусматривает следующие условия:
|
| ||
|
| ||
|
| ||
|
|
В банке «Центр-инвест»
«Зеленая ипотека» в банке «Центр-инвест» предусматривает следующие условия:
|
| ||
|
| ||
|
| ||
|
|
Как получить «зеленую ипотеку»
Процесс оформления «зеленой ипотеки» аналогичен процессу оформления стандартной ипотеки. Необходимо выполнить следующие действия:
1. Обратиться в банк с заявкой на оформление стандартной ипотеки.
2. Дождаться одобрения банка.
3. Определиться с квартирой, подходящей под ипотечные условия.
4. Собрать требуемые документы на объект недвижимости и представить их в банк.
Внимание! В случае соответствия подобранной квартиры условиям «зеленой ипотеки» оформлять каким-то дополнительным образом скидку не понадобится – она применится автоматически.
Помимо личного обращения в банк, заявку можно подать в электронном виде через сайт «Домклик.ру».
Мнение экспертов
Эксперты поделились своим мнением по поводу дальнейшего развития «зеленой ипотеки» в России.
«Сейчас этот кредитный продукт еще не имеет широкого применения среди потенциальных заемщиков, но он может быть интересен в будущем», — полагает Светлана Коваленко.
«В целом тенденция "зеленых" инвестиций, набирающая популярность в мире, должна продолжиться и на российском рынке недвижимости с учетом доработок и соответствующей рекламы», — считает Наталья Казанцева.
Ипотечный калькулятор позволяет за секунды рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, ставки и срока. Платежи бывают двух типов — аннуитетный (фиксированный на весь срок) или дифференцированный (убывающий).
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. После подачи заявки банк ознакомится с вашей кредитной историей и кредитным рейтингом и на основании вашего кредитного потенциала предложит точные условия сотрудничества.
