Эксперт подчеркнула, что оценивать нужно не номинальную ставку, а реальную стоимость всего решения. В расчет идет сегодняшняя цена покупки, потенциальная динамика этой цены и итоговая переплата банку. Отдельно Кузнецова остановилась на рефинансировании действующих займов. По ее словам, задумываться о нем всерьез стоит, если ставка упадет на 3–4 процентных пункта. При крупном кредите и длинном остатке срока выгода может появиться уже при разнице в 2 п.п. А вот если заем небольшой или график платежей почти завершен, гнаться за рекламной привлекательностью рефинансирования бессмысленно — оно может не принести никакого эффекта.
Кузнецова также предупредила, что дешевые деньги не станут доступны всем одновременно. В первую очередь банки начнут бороться за клиентов с безупречной кредитной историей, стабильным доходом и невысокой долговой нагрузкой, а также за зарплатных клиентов. Для заемщиков с повышенным риском разрыв между ключевой и реальной ставкой останется значительным даже при смягчении политики ЦБ.
По прогнозам экономиста, к концу 2026 года кредиты действительно подешевеют, однако возврата к эпохе 10–12% годовых ждать не стоит. Потребительские займы могут стоить 27–30%, ипотека — 15,5–17%, а автокредиты — 17–19%.
В заключение Кузнецова отметила, что снижение ключевой ставки — это не мгновенное событие, а длительный процесс. Сначала регулятор меняет стоимость денег в экономике, затем банки пересматривают условия привлечения средств, оценивают риски и только после этого постепенно корректируют ставки по кредитам. Поэтому эксперт советует обращать внимание на более приземленный показатель — сколько рублей в итоге придется вернуть за каждый взятый миллион. При ставке 30% миллион на пять лет превращается почти в 1,94 млн рублей, и именно эта цифра наглядно демонстрирует реальную цену заемных денег сегодня.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Рассчитайте итоговый доход по вкладу с учётом срока, ставки, пополняемости и капитализации процентов.
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. Фактическая доходность по вкладу зависит от выбранных условий, срока размещения и суммы вклада. Точные условия будут определены при оформлении вклада в соответствии с действующими условиями банка.
