Заблокировали счет в банке: 4 причины

Саммари о блокировке счета в банке

Существует 4 основные причины ограничения доступа к денежным средствам. Приведем краткую информацию по теме в виде таблицы. 

Что значит блокировка счета в банке

О том, что представляет собой блокировка расчетного счета в банке, рассказала начальник департамента операций и информационных технологий ПАО «Росдорбанк» Валентина Лазуркина. По ее словам, это временное ограничение доступа к денежным средствам на счете. 

«Мера может распространяться как на все средства, так и на их часть», — уточнила эксперт.

При этом важно понимать разницу между блокировкой карты и счета. Карта — это лишь средство доступа к счету. Если ее заблокировали, клиент не может совершать финансовые операции с ее помощью. При этом сам счет остается активным. А вот если заблокировали счет, то это делает невозможным выполнение либо любых операций по нему, либо конкретных транзакций (в зависимости от вида блокировки).

Причины блокировки счета

Чтобы у банковского клиента заблокировали счет, нужны весомые причины. Условно их можно разделить на четыре основные категории.

1. Легализация (отмывание) преступных доходов, поддержка терроризма

Банки вправе самостоятельно приостановить операции с денежными средствами, если заподозрят легализацию (отмывание) преступных доходов или поддержку терроризма. Основания подозревать физическое лицо или организацию в указанных противоправных действиях прописаны в Федеральном законе от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ (1). В статье 3 этого закона указаны следующие определения: 

• под легализацией (отмыванием) преступных доходов понимают попытки придать владению, пользованию, распоряжению деньгами, полученными преступным путем, правомерный вид;
• под финансированием терроризма понимают сбор средств, их предоставление для организации, подготовки, совершения преступлений против общественной безопасности, включая теракты, пропаганду терроризма, захват заложников, а также для финансирования лица, преступной организации (группы) для совершения ими одного из названных преступлений;
• под финансированием экстремистской деятельности понимают сбор средств, которые заведомо предназначаются для обеспечения деятельности экстремистской организации или для того, чтобы профинансировать организацию, подготовку, совершение хотя бы одного из преступлений, имеющих экстремистскую направленность (1). 

«Под подозрение попадают сделки, не несущие экономического смысла, запутанные, нетипичные для клиента или не соответствующие виду деятельности компании. Кроме того, банк контролирует снятие крупных сумм наличных или переводы (например, более 1 млн рублей), связь с контрагентами из черного списка банка, офшорных зон или стран, не соблюдающих международные стандарты по противодействию отмыванию денег. Другими причинами блокировки могут стать транзитные платежи (поступление средств с немедленным списанием), обналичивание сумм или систематическое снятие всей выручки, а также непредставление по запросу банка документов, подтверждающих законность операций», — пояснила Валентина Лазуркина.

2. Операции, имеющие признаки мошенничества

В соответствии с ч. 3.3 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ, Банк России устанавливает критерии денежных операций, имеющих признаки мошенничества, из-за которых могут заблокировать счет (2). Они периодически обновляются. 

С 1 января 2026 года ЦБ РФ расширил список таких критериев, приведем основные: 

• наличие информации о получателе денег в базе данных Центробанка РФ, содержащей сведения о случаях и попытках незаконного перевода средств без добровольного согласия клиента; 
• совпадение данных о получателе средств и(или) его электронном средстве платежа с данными из государственной инфосистемы, созданной в соответствии с Федеральным законом от 01 апреля 2025 года № 41-ФЗ (4); 
• превышение установленной нормы времени обмена данными при бесконтактной операции в банкомате, выполняемой с использованием платежной карты (в том числе токенизированной (цифровой));
• заведенное, документально подтвержденное уголовное дело в отношении получателя средств за незаконный перевод денег;
• попытка внести наличные средства посредством токенизированной (цифровой) карты на счет в банке через банкомат гражданину, который в течение 24 часов до этого перевел денежные средства физическим лицам в сумме, превышающей 100 000 рублей;
• попытка перевода денег физическому лицу, которому ранее плательщик минимум шесть месяцев не переводил средства, при условии, что в течение 24 часов до этого плательщик перевел деньги в сумме свыше 200 000 рублей через СБП самому себе из другой финансово-кредитной организации (3).

3. Нарушение налогового законодательства

Эксперт рассказала, что одна из самых частых причин блокировки счета в банке — инициатива Федеральной налоговой службы РФ. В соответствии со ст. 76 Налогового кодекса РФ, ФНС вправе приостановить операции по счетам в банке на основании решения, принятого руководителем налогового органа или его заместителем (5).

«ФНС по ст. 76 НК РФ вправе заблокировать счет в банке для обеспечения исполнения решения о взыскании задолженности, за неуплату юрлицом или ИП налогов, несданные декларации, неотправленные электронные квитанции о приеме документов при электронной отчетности, невыплаченные штрафы (пени) или недоимку, выявленную по итогам проверок», — уточнила представитель ПАО «Росдорбанк». 

4. Решение контролирующих и фискальных органов

В ряде ситуаций решение заблокировать счет в банке принимают контролирующие и фискальные государственные органы. Цель блокировки — взыскание долгов, штрафов, алиментов, пошлин и так далее.

Виды блокировки

Как рассказала Валентина Лазуркина, существует несколько видов блокировки счетов в банке. 

1. Полная блокировка (без указания суммы). В этом случае приостанавливаются все расходные операции по счету, клиент лишается возможности пользоваться денежными средствами, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством. А в случае нарушений, регламентируемых Законом № 115-ФЗ, могут быть приостановлены и приходные операции (1).

2. Частичная блокировка (блокировка на определенную сумму). При таком виде ограничения запрещено проведение отдельных транзакций. Клиент может проводить операции на сумму, равную разнице между остатком и заблокированной суммой. 

3. Полная блокировка счета с расторжением договора по инициативе финансово-кредитной организации. Такая мера подразумевает прекращение обслуживания банком.

«Расторжение договора с клиентом по инициативе банка обычно происходит, если банк неоднократно блокировал операции по счету при доказанном мошенничестве, отмывании средств, полученных незаконным путем, финансовой поддержке терроризма, а также при отказе клиента от идентификации», — разъяснила эксперт.

Кто может заблокировать счет

Как было сказано ранее, заблокировать счет могут банки, если заподозрят противозаконные действия, регламентируемые Законом № 115-ФЗ (1). Кроме того, сделать это могут: 

• Федеральная служба судебных приставов (ФССП) — в рамках исполнительного производства, с целью взыскания долгов, штрафов, алиментов и пр.;
• суд — в рамках уголовного или гражданского дела, по ходатайству следственных органов;
• таможенные органы — в отношении участников внешнеэкономической деятельности, за неуплату таможенной пошлины;
• Росфинмониторинг — в отношении лиц, включенных в перечень террористов и экстремистов (6);
• Социальный фонд России (СФР) — в случае нарушения правил расчетов по страховым взносам.

Каждый случай блокировки требует индивидуального подхода.

Что делать при блокировке счета

Выясним, что делать если заблокировали счет в банке. 

1. Узнать причину блокировки

По словам Валентины Лазуркиной, прежде всего необходимо выяснить причину блокировки. 

«Обратитесь в банк и запросите официальное уведомление с указанием причины блокировки и перечня документов для проверки», — советует эксперт. 

Сделать это можно:

• лично посетив отделение банка;
• позвонив по телефону кол-центра;
• направив запрос в письменном виде почтой;
• направив запрос в электронном виде в мобильном приложении, через личный кабинет на официальном сайте.

Если блокировка связана с действиями государственных органов, уточнить информацию можно самостоятельно — на сайте ФНС в разделе «Запрос о действующих решениях о приостановлении» (для ФНС), на сайте ФССП или через сайт «Госуслуги» (для ФССП).

2. Собрать и предоставить необходимые документы

Необходимо собрать документы, подтверждающие законность проводимых сделок. Точный список лучше уточнить в банке. 

Так, например, если причина связана с нарушениями, предусмотренными Законом № 115-ФЗ, могут потребоваться документы, подтверждающие легальность деятельности компании, законность полученных доходов, их источник, то, что сделка не является фиктивной (1). Это могут быть справка о доходах, договор с контрагентом, по которому производится оплата, чеки о трате снятых наличных денег на нужды организации и т. д.

3. Устранить нарушения

Чтобы разблокировать счет, надо устранить причину ограничения: оплатить задолженность перед ФССП, уплатить налоги, штрафы, недоимку, пени, таможенную пошлину и прочее. Подтверждение устранения нарушения необходимо направить в соответствующий орган и дождаться официального уведомления о снятии ограничения.

Список источников:

1. Федеральный закон от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». 

2. Федеральный закон от 27.06.2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». 

3. Приказ Банка России от 05.11.2025 года № ОД-2506 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 июня 2024 года № ОД-1027». 

4. Федеральный закон от 01.04.2025 года № 41-ФЗ «О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». 

5. Налоговый кодекс Российской Федерации. 

6. «Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму» на официальном сайте Росфинмониторинга.