По словам юриста Сергея Измайлова, финансовые организации обязаны отслеживать подозрительные транзакции и защищать клиентов от мошенников. Поэтому система обращает внимание не только на получателя, но и на сумму, время операции и дальнейшее движение денег.
«У банка могут вызвать подозрение переводы ночью крупных сумм или не характерных для клиента сумм, а также если вслед за зачислением средств на свой счет деньги сразу отправляются третьему лицу. Тогда банк может приостановить на время транзакцию и уточнить у клиента его действительную волю: точно ли он собирался совершать такую операцию», — отметил собеседник издания.
Отдельное внимание уделяется крупным переводам. Они могут быть связаны не только с риском мошенничества, но и с требованиями по противодействию отмыванию доходов. Если человек получил значительную сумму в одном банке, а затем перевел ее на свой счет в другом, принимающая сторона может запросить подтверждение происхождения средств.
Такая ситуация возможна, например, после продажи квартиры, автомобиля или другого дорогого имущества. Для банка важно понимать, что деньги получены законным путем. Поэтому клиенту могут понадобиться документы: договор купли-продажи, справка о сделке, выписка со счета или другие подтверждения.
Чтобы снизить риск блокировки, лучше не проводить крупные и необычные операции внезапно, особенно ночью или сразу несколькими переводами подряд. Если перевод связан с продажей имущества, наследством или другой крупной сделкой, документы стоит сохранить заранее.
Если карта уже заблокирована, нужно связаться с банком и объяснить происхождение денег. Обычно после проверки и предоставления подтверждающих документов ограничения снимают. Главное — не игнорировать запросы банка и отвечать на них как можно быстрее.
