Документ, уточнил эксперт, адресован банкам и посвящен усиленному контролю. Сам факт наличия вклада или крупной суммы на нем еще не запускает автоматическую проверку.
Право кредитных организаций интересоваться происхождением средств клиентов существовало и до этого. Подпункт 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ разрешает банку принимать обоснованные и доступные меры, чтобы установить источники происхождения денег или другого имущества клиента. Такие меры применяют с учетом оценки риска конкретных операций.
«В рекомендациях Банк России приводит признаки, при сочетании которых операция физического лица может потребовать повышенного внимания. Например, одним из признаков может стать внесение наличными не менее 5 млн рублей в течение 30 дней, если такие поступления составляют не менее 70% оборота по счету, а затем значительная часть денег в короткий срок переводится за рубеж. Другой пример — не менее десяти внесений наличных по 100 тыс. рублей и более за 30 дней с последующим быстрым переводом существенной части средств за границу. То есть речь идет не просто о крупной сумме на счете, а о сочетании характера поступлений и дальнейшего движения денег. Поэтому указанные в документе суммы нельзя воспринимать как универсальный порог, после которого любой вкладчик обязан подтверждать происхождение денег», — пояснил Виноградов.
В самом документе прямо оговорено: перечисленные признаки не касаются клиентов, о финансовом положении и источниках средств которых у банка уже есть документально подтвержденная информация. Если человек получает зарплату на карту этого же банка или давно обслуживается в нем, а его операции прозрачны, дополнительные вопросы по этим критериям возникать не должны.
Собирать специальный пакет документов заранее всем владельцам вкладов не нужно. Однако если банк запросит сведения в рамках исполнения № 115-ФЗ, клиенту лучше подтвердить законный источник конкретной суммы. В зависимости от ситуации подойдут справки о доходах, налоговые декларации налогоплательщика по форме 3-НДФЛ, договор продажи имущества, документы о наследстве или дарении, банковские выписки. Игнорировать такой запрос не стоит: если операция покажется банку подозрительной, а клиент не сможет объяснить происхождение средств, это может повлиять на решение о ее проведении.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Рассчитайте итоговый доход по вкладу с учётом срока, ставки, пополняемости и капитализации процентов.
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. Фактическая доходность по вкладу зависит от выбранных условий, срока размещения и суммы вклада. Точные условия будут определены при оформлении вклада в соответствии с действующими условиями банка.
