Без дополнительного государственного обеспечения такой шаг перенесет все финансовые риски на кредитные организации, сообщил юрист. По мнению специалиста, оптимальным решением может стать предоставление госгарантий, которые покроют недостающую часть взноса.
«Идея освобождения молодых семей от необходимости единовременно формировать первоначальный взнос по ипотеке может рассматриваться как потенциально значимая мера жилищной поддержки. Однако юридически и экономически она не должна сводиться к простому разрешению банкам выдавать ипотечные кредиты на 100% стоимости приобретаемого жилья. В противном случае социальная мера фактически превращается в механизм переноса рисков с заемщика на банк, а в конечном счете – на финансовую систему и государство», – сказал Курбаков.
Он также подчеркнул, что программа не должна распространяться абсолютно на все молодые союзы автоматически. По его словам, необходимо оценивать реальную платежеспособность заемщиков и ограничивать стоимость жилья, чтобы застройщики искусственно не завышали цены на квартиры под предлогом господдержки.
«Сама по себе инициатива интересная, но для запуска потребуется согласованная корректировка нормативной конструкции с учетом требований Банка России к капиталу и риск-профилю банков. При действующей ключевой ставке в 14% наиболее реалистичным видится создание адресной государственной программы с четкими критериями нуждаемости, платежеспособности и качества залога. Первоначальный взнос в предлагаемой модели должен быть заменен не отсутствием обеспечения как такового, а иным механизмом обеспечения», – подытожил Курбаков.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»
