Виноградов объяснил, что банки уже обязаны контролировать операции клиентов в рамках закона о противодействии легализации преступных доходов. Такой контроль строится на оценке рисков. Если у банка появляются основания, он может запросить у клиента данные о происхождении денег. При этом автоматической проверки всех наличных поступлений правила не предусматривают.
С мая 2026 года действуют методические рекомендации Банка России №1-МР. По ним кредитные организации ежедневно изучают операции и обращают внимание на конкретные сочетания факторов. Для физического лица одним из таких признаков может стать внесение наличными не менее 5 млн рублей за 30 дней. При этом эти деньги должны составлять не менее 70% всех поступлений на счет, а затем в течение десяти дней не менее 70% внесенной суммы должно уйти за рубеж.
«При этом 5 млн рублей не являются установленным законом порогом, после которого гражданин автоматически обязан обосновывать происхождение денег. В рекомендациях используются ориентировочные параметры, а решение о дополнительной проверке принимается с учетом совокупности обстоятельств», — подчеркивает Виноградов.
Такие признаки не используют, если банк уже располагает документами о финансовом положении клиента и источниках его средств. Если операция все же вызовет вопросы, кредитная организация может запросить пояснение ее экономического смысла. Также банк вправе попросить документы: справки о доходах, договор купли-продажи, бумаги о наследовании или дарении, декларацию либо выписку о снятии денег в другом банке.
«Игнорировать запрос банка не следует. Но само по себе крупное внесение наличных не означает автоматического отказа или блокировки счета. Новые рекомендации ЦБ пока не опубликованы, поэтому говорить о том, что подтверждать происхождение средств придется при каждом крупном пополнении, преждевременно», — заключает эксперт.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Рассчитайте итоговый доход по вкладу с учётом срока, ставки, пополняемости и капитализации процентов.
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. Фактическая доходность по вкладу зависит от выбранных условий, срока размещения и суммы вклада. Точные условия будут определены при оформлении вклада в соответствии с действующими условиями банка.
