«Под особое внимание банков попали три категории операций. Во-первых, это регулярное внесение крупных сумм наличных на счет с последующими переводами третьим лицам, особенно за рубеж. Кроме того, к подозрительным операциям отнесены множественные небольшие взносы наличных. Третье — переводы наличных без открытия счета в адрес юрлиц или ИП, в том числе связанных с иностранными контрагентами», — объяснил руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский.
Согласно методическим рекомендациям ЦБ № 1-МР от 20 мая 2026 года, подозрительным считается внесение на счет от 5 миллионов рублей в течение 30 дней (в том случае, если наличные пополнения составляют не менее 70% от всех поступлений), если после этого в течение 10 дней за границу уходит от 70% внесенной суммы.
Во второй категории вопросы могут возникнуть, если в течение месяца было совершено не менее десяти взносов по 100 тысяч рублей каждый с последующим быстрым выводом за рубеж не менее 70% средств.
Третья категория — при переводах от 5 миллионов рублей за 30 дней. Особенно если у банка есть основания полагать, что физическое лицо фактически оплачивает обязательства третьего лица.
Этот закон дает банкам право запрашивать документы о происхождении средств, приостанавливать операции и повышать уровень риска клиента. Кредитные организации обязаны пересматривать и актуализировать суммовые и долевые значения указанных операций не реже одного раза в три месяца, пояснил юрист.
Важно, что новые меры не затронут клиентов, в отношении которых у банка есть документально подтвержденная информация о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денег.
Если же операция вызывает подозрения, банк имеет право запросить у клиента подтверждающие документы. Такие как справки о доходах, документы о получении наследства, договоры купли-продажи автомобиля или недвижимости, а также другие бумаги, способные подтвердить законность происхождения наличных.
«ЦБ объясняет ужесточение контроля борьбой с теневой выручкой, незаконным оборотом наличности и оплатой контрабандных товаров. Однако добросовестным гражданам, которые могут подтвердить происхождение своих средств, беспокоиться не о чем», — заключил Хаминский.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
