Банки активно применяют Федеральный закон № 161-ФЗ для блокировки подозрительных операций. Этот закон создан для борьбы с мошенничеством: при возникновении сомнений финансовая организация вправе приостановить перевод на двое суток или полностью отказать в его проведении. В отдельных случаях клиенту необходимо дополнительно подтвердить добровольность перевода средств. С начала 2026 года список оснований для блокировки расширился до двенадцати пунктов.
«Банки продолжают учитывать как ранее действовавшие, так и новые признаки возможного мошенничества: перевод может быть приостановлен, если реквизиты получателя или устройство отправителя фигурируют в базах Банка-России, если информация о получателе есть во внутренних списках банка либо в отношении него возбуждено уголовное дело о мошенничестве», — подчеркнул юрист.
Поштак рассказал, что подозрение у банка могут вызвать операции, нехарактерные для конкретного клиента по сумме, времени проведения или частоте возникновения. Сигналом становятся также данные операторов связи о подозрительной активности, например о резком увеличении количества звонков и сообщений с незнакомых номеров непосредственно перед денежным переводом.
Технические аномалии при бесконтактных операциях в банкоматах также попадают в зону риска, особенно если время обмена данными превышает нормативы Национальной системы платежных карт. Сотрудники банков обращают внимание на недавнюю смену номера телефона в онлайн-банке или на портале Госуслуг, наличие признаков вредоносного программного обеспечения и изменение параметров устройства. Поводом для ограничений становится попытка внесения наличных с использованием цифровой карты после крупного трансграничного перевода. Блокировка грозит и при переводе новому получателю после предварительного перевода самому себе на сумму более 200 тысяч рублей через Систему быстрых платежей. С марта 2026 года к перечню добавились сведения о получателе из государственной системы противодействия IT-преступлениям.
Параллельно продолжает действовать Федеральный закон № 115-ФЗ, направленный на борьбу с финансированием запрещенных организаций. В рамках этого закона банк имеет право заблокировать счет полностью и запросить подтверждающие документы по всем сомнительным операциям. Основанием становятся резкий рост оборотов, несоответствующий обычным доходам клиента, или регулярное снятие крупных сумм наличными сразу после их зачисления. Регулярные однотипные поступления от физических лиц без подтверждения уплаты налогов, например при сдаче жилья в аренду, также провоцируют блокировку.
По его словам, особую зону риска представляют самозанятые граждане. Если банк заподозрит заказчика в подмене трудовых отношений, например при регулярных одинаковых выплатах нескольким исполнителям, счета компании могут заморозить. В такой ситуации средства временно зависают даже при полной законности действий самого исполнителя.
Для снижения вероятности блокировок, отметил юрист, необходимо соблюдать несколько базовых правил. Не рекомендуется использовать VPN и сомнительные устройства для входа в банковские приложения. Важно избегать дробления или искусственного объединения крупных сумм без необходимости. При работе с компаниями следует всегда хранить договоры, акты и чеки. Самозанятым необходимо своевременно платить налоги и фиксировать доходы.
По словам Поштака, при возникновении блокировки первым шагом становится обращение в банк для уточнения основания ограничений. Кредитная организация обязана сообщить, по какому закону и по какой причине введены ограничения. Затем потребуется предоставить документы, подтверждающие законность операций: договоры, переписку, акты выполненных работ и чеки.
При сотрудничестве с заказчиком, попавшим под проверку, важно оперативно отвечать на запросы налоговой службы, сообщил юрист. В случае включения в черный список регулятора целесообразно обратиться к юристу, специализирующемуся на финансовом праве, поскольку процедура исключения сложна и требует точного соблюдения формальностей.
Увеличение числа блокировок становится оборотной стороной масштабной борьбы с кибермошенничеством. Банки действуют по принципу «лучше перепроверить», поэтому прозрачность операций превращается из формальности в необходимую финансовую гигиену, заключил он.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
