С июля 2024 года на банки возложили обязанность проверять признаки перевода денежных средств на счетах клиентов и предотвращать возможные попытки списания средств мошенниками. Банк России установил все параметры необычных операций на основании информации, полученной от МВД России.
В случае если операция клиента по признакам являлась «сомнительной», банк получал право приостановить платеж на два дня. Законодательство ввело «период охлаждения» для переводов, которые содержали признаки мошеннических операций.
«С 1 января 2026 года в перечень таких операций попадают все “мошеннические операции”, которые ранее были зафиксированы в системах МВД России или Банка России по информации, полученной от пострадавших или от клиентов банка. В базы данных попадает вся информация об устройствах и получателях средств (так называемых дропперов — людей, которые участвуют в цепочке мошеннических банковских переводов)», — подчеркнула юрист.
По ее словам, для предотвращения воровства средств с помощью вирусов банки обязали фиксировать информацию о вредоносном программном обеспечении, которое могло быть установлено на телефоны клиентов, и регулярно обновлять банковские приложения. Во взаимодействии с операторами связи банк учитывал изменения номера телефона клиента не менее чем за 48 часов до совершения подозрительной операции: это могли быть нетипичные для клиента телефонные переговоры и общение в мессенджерах, осуществленные не менее чем за 6 часов до выполнения банковской операции.
Чтобы понять, какая операция являлась для клиентов банка типичной, банки использовали специальное программное обеспечение, которое анализировало информацию по счетам клиентов. Если клиент обычно совершал операции в одном городе, но неожиданно совершал крупный перевод в другой город, то такая операция могла являться «сомнительной» и подпадать под «период охлаждения», уточнила Павлова.
Она отметила, что согласно перечню Банка России, «сомнительными» признавались переводы самому себе со счетов с других банков на сумму свыше 200 тыс. рублей, совершенные с использованием системы быстрых платежей, если клиент в этот же день переводил эти денежные средства человеку, которому он в течение полугода не совершал никакие переводы. Такой механизм предотвращал мошенничество с помощью методов социальной инженерии, когда мошенники убеждали клиента направить все свои средства в один банк, а потом из него сделать перевод на счет дроппера.
«В случае если информация о клиенте или его счете попала в базу данных Банка России ошибочно, можно обжаловать это с помощью направления заявления через официальный сайт Банка России», — заключила юрист.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
