Покупка квартиры в ипотеку все еще является дорогой, так как ставки по кредитам продолжают оставаться на довольно высоком уровне, а программы с господдержкой доступны далеко не каждому. Вместо этого можно постараться своими силами накопить необходимую на приобретение квартиры сумму или ее часть. Это позволит не зависеть от банка, не брать на себя бремя обязательных кредитных платежей и свободно распоряжаться своими финансами.
Кому целесообразно копить на квартиру
Стратегия накопления своими силами может подойти лицам, которые ценят финансовую стабильность и предпочитают сначала заработать нужную сумму, а потом уже приобрести квартиру.
Использование данной стратегии является наиболее оптимальным в случае, когда человек сомневается в стабильности поступления доходов и опасается потери при просрочке платежей как ипотечной квартиры, так и уже уплаченных банку денег. Вместо этого в случае трудностей можно просто прекратить откладывать деньги без последствий, а при улучшении финансовой ситуации — снова начать копить.
Также стратегия подойдет лицам, у которых есть стабильный источник высокого дохода. Особенно, если приобретение жилья планируется в регионе с небольшими ценами на недвижимость. Они вполне могут собрать нужную сумму денег на покупку квартиры за несколько лет.
Кроме того, использование стратегии может быть оптимальным, когда жилищный вопрос не является острым и не требует срочного решения. Необходимость оформлять ипотеку исключается, например, когда у человека уже есть служебное жилье или он проживет бесплатно у своих родственников.
Как правильно откладывать деньги на квартиру
Для эффективной работы стратегии накопления денег на квартиру собственными силами необходимо выстроить комфортную и рабочую систему. Рассмотрим ее базовые элементы.
Четкие цель и сроки накопления. Прежде чем начать копить, важно создать себе мотивацию, определившись со стоимостью квартиры и временем, за которое требуется собрать необходимую сумму. Сделать это поможет конкретная формулировка, например: «Я коплю на квартиру стоимостью 10 млн руб. к 2032 году». Также можно будет точно рассчитать, сколько денег нужно откладывать.
Удобные способы и инструменты накопления. На практике есть несколько способов, позволяющих эффективно и при этом комфортно копить нужную сумму. Наиболее популярным является правило десяти процентов, когда с любого дохода откладывают минимум 10% и направляют их в выбранные для накопления инструменты.
Также нередко используется метод 50/30/20, при котором сумму дохода распределяют по трем категориям:
- 50% — на постоянные расходы и обязательные потребности;
- 30% — на переменные расходы и желания;
- 20% — в накопления.
Кроме того, на практике встречаются метод «Снежный ком» и метод округления мелких сумм. В первом случае копить начинают с мелких сумм с постепенным их наращиванием. Второй метод является вспомогательным и заключается в ежедневном переводе на накопительный счет разницы, полученной от округления остатка на карте до ближайшей ровной суммы. В мобильных приложениях ряда банков есть функция автоматического округления, которую можно настроить.
Отметим, что для успешного накопления важно откладывать установленную сумму сразу после получения дохода. Это позволит воспитать финансовую дисциплину и сформировать привычку копить.
Для защиты накоплений от инфляции лучше хранить их на депозитном вкладе или накопительном счете. При наличии необходимых знаний об инвестициях деньги также можно вкладывать в различные финансовые инструменты, например, в консервативные облигации государственных компаний или облигации федерального займа.
Кроме того, если сумма накоплений достаточно крупная, целесообразно распределить ее между несколькими инструментами. Это позволит избежать возможных финансовых потерь.
Строгий контроль расходов. Здесь для начала необходимо вспомнить все источники расходов и проанализировать их, например, в банковском приложении, электронной таблице или на листе бумаги. Ведение таких записей на протяжении двух-трех месяцев поможет выявить неприоритетные категории трат и установить лимиты.
Затем нужно постараться максимально закрыть уже имеющиеся обязательства, то есть рассчитаться с долгами, погасить потребительские кредиты, микрозаймы, овердрафты по кредитной карте и т.д. Тогда проценты по ним не будут съедать свободные средства.
Далее следует определить, какие расходы являются обязательными, а какие можно исключить без серьезных последствий для качества жизни. Например, можно отказаться от покупки кофе навынос, доставки готовой еды, неактуальных подписок и т.д.
Для снижения обязательных расходов можно, например, перейти на более выгодный тариф мобильной связи и интернета, арендовать более дешевую квартиру и т.д.
Правильные покупки. Спонтанные, импульсивные действия при покупках являются вредным фактором для накоплений. Избежать ненужных трат позволит четко выстроенный процесс шопинга. Для этого целесообразно:
- ввести месячный лимит на необязательные траты;
- заранее составлять перечень покупок и строго его придерживаться;
- сравнивать цены на одинаковые товары в разных магазинах, например, через приложения‑агрегаторы, и выбирать выгодные варианты;
- использовать трезвый подход к акциям и скидкам, приобретать только действительно нужные товары;
- пользоваться дисконтными картами и программами кэшбэка, чтобы возвращать часть потраченных средств и получать скидки.
Дополнительные источники заработка. Увеличить доход можно с помощью подработок на основной работе или фриланса. Также можно пройти курсы повышения квалификации для увеличения зарплаты на основной работе. При отсутствии дополнительных трат это позволит откладывать больше денег в накопления.
Таким образом, правильно выстроенный процесс накопления с четким планом, сроками, анализом и контролем расходов, использованием сберегательных инструментов и оптимизацией семейного бюджета ускоряют процесс накопления нужной суммы для покупки квартиры.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
