«В последние годы финансовый ландшафт заметно усложнился. Появились новые инструменты, такие как цифровые активы, сервисы рассрочки и многое другое. Помимо банковских депозитов для приумножения дохода, люди стали более активно рассматривать другие продукты, в частности, в портфелях все чаще появляются программы инвестиционно-накопительного страхования жизни, ПИФы и другие сложные инструменты, требующие более глубоких знаний. Если раньше достаточно было выбора между вкладом и наличными, сегодня можно воспользоваться широким спектром предложений, причем каждое из них — со своими условиями и рисками», — пояснила она.
В сложившейся ситуации россияне выбирают один из двух путей. Первые постепенно вникают в новшества, набираются опыта и начинают увереннее распоряжаться личными финансами. Вторые, столкнувшись с трудностями, просто отстраняются и остаются на самом базовом уровне. Тревожность также подогревает обилие новостей о мошеннических схемах. Середина вымывается, ведь для ее удержания нужно постоянно обновлять знания.
«Важно понимать: этот разрыв не определяется уровнем заработка. Доход может быть выше среднего, и при этом один человек тратит все, что он получает, искренне не понимая, куда уходят деньги. А другой, с низкой зарплатой, выстраивает четкую систему — ведет отчет о поступлениях и расходах, откладывает фиксированную часть, понимает разницу между сбережением и инвестированием», — подчеркнула Белова.
Эту тенденцию подтверждают цифры. Доля россиян, ведущих семейный бюджет, за год выросла с 63 до 70%, и среди них люди с совершенно разным достатком. Дело не в толщине кошелька, а в привычке и желании заставить деньги «работать» и приносить прибыль.
«Рост практических навыков, таких как планирование, взвешенный подход к тратам не означает, что люди хорошо понимают суть и нюансы финансовых инструментов. Человек может добросовестно копить годами, держа средства “под матрасом”, и при этом не подозревать, что инфляция “съедает” часть его сбережений. Без базового понимания даже правильные привычки “работают” вполсилы», — считает эксперт.
Пытаться объять необъятное сразу не стоит — это верный способ снова отложить все на потом. Гораздо эффективнее сделать один конкретный шаг: определить свои цели. Следующий этап — понять, сколько денег уходит за месяц и на что именно. Уже это меняет угол зрения на собственные финансы.
Затем нужно распределить капитал. Часть — на обязательные траты (еда, ЖКХ, связь, проезд), часть — на развлечения, и обязательно на создание резерва. Он позволит спокойно пережить незапланированные расходы или потерю дохода, например, из-за травмы или увольнения, без стресса. Как правило, достаточно иметь в запасе 3−6 месячных окладов, советует Белова. По данным исследования, каждый третий россиянин (34% против 27% в 2024 году) уже сформировал такой фонд на три месяца и более — это реальный прогресс.
«Финансовая грамотность — это не экзамен, который нужно сдать один раз и забыть. Это привычка регулярно повышать свои знания и следовать простым осознанным привычкам: анализировать и контролировать расходы, понимать условия продуктов, которыми пользуешься, откладывать часть дохода в инструменты, приносящие прибыль. Важно планировать свое будущее и ставить определенные цели, тогда легче будет достигать намеченное», — резюмировала она.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
