Одним из основных показателей риска, по словам Даниловой, является доля кредитов, выданных гражданам с высокой долговой нагрузкой. Благодаря мерам регулятора банки стали более консервативно оценивать кредитоспособность заемщиков. Например, на пике прошлогодних ажиотажных выдач доля кредитов заемщикам, тратящим на погашение долгов более 80% своих доходов, достигала 47%, тогда как сейчас этот показатель составляет всего 6%.
«Также для оценки рисков отслеживается доля кредитов с первоначальным взносом менее 20%. Её пиковое значение в 54% пришлось на конец 2022 года, а на текущий момент она снизилась до 5%. Такая динамика свидетельствует о значительном повышении качества выдаваемых кредитов, что, в свою очередь, существенно снижает вероятность их перехода в просрочку», — сказала она.
Кроме того, Банк России очень внимательно следит за изменением портрета ипотечного заемщика. В настоящее время фиксируется тенденция роста у людей количества других кредитов помимо ипотеки.
«Если пять лет назад у ипотечного заемщика, как правило, не было других кредитов, то теперь в среднем у него есть еще один. Вероятной причиной этого является активное предложение банками других видов кредитов, в особенности кредитных карт. В целом кредиты не демонизируются, так как они позволяют людям раньше приобретать желаемое, однако важно не накапливать избыточную долговую нагрузку», — добавила сотрудник ЦБ.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
Ипотечный калькулятор позволяет за секунды рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, ставки и срока. Платежи бывают двух типов — аннуитетный (фиксированный на весь срок) или дифференцированный (убывающий).
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. После подачи заявки банк ознакомится с вашей кредитной историей и кредитным рейтингом и на основании вашего кредитного потенциала предложит точные условия сотрудничества.
