Летом 2025 года в Федеральный закон от 27.06.2011 № 161‑ФЗ «О национальной платежной системе» внесли изменения, которые начнут действовать с 01.09.2026 (Федеральный закон от 23.07.2025 № 248‑ФЗ). Они вводят понятие универсального платежного кода. Вместо множества QR‑кодов и разных приложений появится унифицированный инструмент. Рассмотрим, что он из себя представляет и как работает.
Что такое универсальный QR‑код и как он работает
Универсальный QR‑код для оплаты — это стандартизированный платежный инструмент, который объединяет разные способы проведения платежа в одном коде. В отличие от привычных QR‑кодов, которые нередко привязаны к конкретному банку или платежной системе, универсальный код позволяет выбрать способ оплаты из нескольких вариантов: через Систему быстрых платежей (СБП), с помощью карты, через сервисы рассрочки, иные платежные сервисы, а в перспективе — и цифровыми рублями. Технически в самом QR‑коде содержится не прямой платежный реквизит, а ссылка на платежную витрину — интерфейс, где пользователь выбирает удобный способ расчета.
Код формируется и выдается через Национальную систему платежных карт (НСПК). Банки запрашивают единый QR‑код у НСПК и передают его владельцу торговой точки, а тот предоставляет его клиентам. При этом глобальной перестройки инфраструктуры не требуется. Достаточно интеграции с единым стандартом.
Для покупателя процесс оплаты будет выглядеть максимально привычно. Есть два удобных варианта:
1. Через камеру телефона. Покупатель сканирует QR‑код камерой смартфона, переходит на платежную страницу, выбирает приложение банка или платежный сервис, проверяет сумму и подтверждает перевод.
2. Через приложение банка. Покупатель открывает банковское приложение, выбирает в нем функцию сканирования QR‑кода, наводит камеру на код, проверяет сумму и завершает платеж.
Важное преимущество данного способа заключается в гибкости способов совершения платежа и прозрачности. По такому коду можно оплатить товар или услугу с помощью приложения любого банка и других платежных сервисов, поддерживающих подобные переводы. Выбор остается за покупателем. На платежной витрине сразу видны доступные варианты, комиссии (если они есть), сроки зачисления и условия рассрочки. Это снижает риск ошибок и спорных ситуаций.
При этом есть и ограничения. Универсальный QR‑код не используют, если при оплате нужно ввести дополнительные данные, например, указать сумму чаевых или длительность парковки.
Также разрешено не применять QR‑коды торговым точкам в населенных пунктах без интернета, так как для работы платежной витрины необходим выход в Сеть.
Все остальные способы оплаты — наличные, стандартная оплата картой и прочие — продолжат работать как и раньше. Изменения касаются только формата QR‑платежей.
Отметим, что важным элементом развития платежной инфраструктуры является связь универсального QR‑кода с цифровым рублем. Один из базовых сценариев использования такой валюты как раз предполагает оплату через QR‑код, что еще больше расширяет набор доступных платежных средств.
Этапы внедрения универсального платежного кода
Внедрение универсального платежного QR-кода проводится поэтапно.
Этап 1. С 01.09.2026 обязанность принимать данный код появится у системно значимых банков и их клиентов‑предпринимателей с выручкой более 120 млн руб. в год. Этот этап ориентирован на крупный бизнес и ключевые банки.
Этап 2. С 01.09.2027 к системе подключатся банки с универсальной лицензией и их клиенты‑предприниматели с выручкой от 30 млн руб. в год (то есть средний бизнес).
Этап 3. С 01.09.2028 универсальный QR‑код станет обязательным для всех банков и всех продавцов с выручкой от 20 млн руб. в год, охватывая максимально широкую часть рынка.
Такой порядок внедрения призван снизить нагрузку на инфраструктуру и дать бизнесу время на адаптацию. Сначала новый формат появится в крупных сетях и у самых заметных продавцов, а затем распространится шире.
Последствия нововведений для покупателя
С внедрением универсального платежного QR-кода упрощается сам процесс оплаты. Будет один код вместо множества, понятный выбор способов и прозрачность условий. При этом в переходный период возможны неудобства, так как, скорее всего, не все терминалы будут способны сразу корректно обрабатывать новые коды, кассиры могут еще не до конца понимать нюансы работы с витриной. Сами же витрины могут различаться по удобству в разных банках.
Кроме того, зависимость от интернета и необходимости иметь заряженный смартфон делает такой способ менее универсальным, чем наличные или классическая оплата картой.
В долгосрочной перспективе универсальный QR‑код способен сделать платежи более прозрачными и доступными, снизить зависимость от отдельных банков и приложений, а также ускорить развитие безналичных расчетов, в том числе в небольших населенных пунктах и на малых предприятиях.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Рассчитайте итоговый доход по вкладу с учётом срока, ставки, пополняемости и капитализации процентов.
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. Фактическая доходность по вкладу зависит от выбранных условий, срока размещения и суммы вклада. Точные условия будут определены при оформлении вклада в соответствии с действующими условиями банка.