Когда у кредитно-финансовой организации появляются финансовые или юридические проблемы, ее клиенты испытывают тревогу. Разбираемся, кому стоит переживать, если у банка отозвали лицензию, а кому волноваться не о чем.
Когда мы планируем сохранить сбережения или взять кредит, важно выбрать надежный банк. Иногда за красивыми обещаниями и выгодными условиями скрывается недобросовестная организация. В статье вместе с экспертом отвечаем на вопросы и подсказываем необходимые действия клиентам, которые открыли вклад, платят за кредит или имеют расчетный счет в банке с отозванной лицензией.
Что делать клиенту банка с отозванной лицензией
С момента публикации новости об отзыве лицензии на официальном сайте Банка России все операции по обслуживанию клиентов в коммерческом банке прекращаются. В этом случае ничего изменить нельзя, постарайтесь сохранить спокойствие и, прежде чем начать действовать, дочитайте нашу статью.
Для частных клиентов и владельцев бизнеса ситуация складывается по-разному.
Именные вклады физических лиц по закону застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов. Это государственная организация, поэтому вы сможете твердо рассчитывать на выплату до 1,4 млн рублей. Если у вас безотзывной долгосрочный вклад в рублях с использованием сберегательного сертификата, вы сможете вернуть до 2,8 млн рублей, а по отдельным видам вкладов страховой лимит составляет до 10 млн рублей.
Собственникам бизнеса повезло меньше. Во-первых, деньги на их счетах не страхуют. Во-вторых, они считаются кредиторами третьей очереди. Это значит, что при ликвидации банка после отзыва лицензии ожидание возврата грозит затянуться на годы. Если же банк обанкротился, владельцы бизнеса могут вовсе остаться без средств.
«Лишение лицензии банка, особенно довольно крупного, всегда сопровождается стрессом и для его клиентов, и для участников финансового рынка. Но если ЦБ РФ выявил грубые нарушения законодательства, то действия по отзыву лицензии абсолютно оправданны, несмотря на возможные последствия для потребителей. Закон суров, но это закон», — прокомментировал Кирилл Полещук, эксперт НИФИ Минфина России и портала «Моифинансы.рф».
Как закрыть счет в банке с отозванной лицензией
Приведем алгоритм действий по закрытию счета в банке, который лишился лицензии.
1. Подберите счет с оптимальными для вас условиями в другом банке.
2. Подайте заявление о закрытии счета временной администрации вашего банка. Деньги перечислят на новые реквизиты, указанные вами в документе.
3. После списания средств расчетный счет в банке, потерявшем лицензию, будет закрыт.
Как выплачивать кредит банку, у которого отозвали лицензию
Для клиентов банка ничего не изменится. Он обязан принимать платежи в счет погашения любых займов до своей ликвидации или банкротства.
Возможно, вам пришлют новые реквизиты или же кредитный портфель будет передан в управление банкам-агентам. Помните о том, что в случае отзыва лицензии ваш банк не имеет права требовать досрочного погашения кредита.
Список источников:
1. Федеральный закон от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
2. Федеральный закон от 30.12.2006 года № 281-ФЗ «О специальных экономических мерах и принудительных мерах».
3. Информационное письмо Банка России от 18 июня 2021 года № ИН-03-31/41 «Об осуществлении операций после отзыва у кредитной организации лицензии».
Автор: Наталья Графкина
Эксперт: Кирилл Полещук, эксперт НИФИ Минфина России и портала «Моифинансы.рф»
