По оценке эксперта, семейная ипотека по-прежнему остается наиболее выгодным решением. Ставка 6% дает возможность удерживать ежемесячный платеж на уровне арендной платы или даже ниже. За 3−5 лет собственный капитал в недвижимости при этом растет настолько ощутимо, что перекрывает все затраты.
Рыночная ипотека на трехлетнем горизонте практически всегда проигрывает аренде. Даже если учесть подорожание жилья, через пять лет итоговая стоимость кредита для заемщика окажется выше аренды — исключение составляют лишь отдельные города, где разрыв минимален.
«Рефинансирование способно заметно улучшить экономику кредита, но эффект зависит от города. В мегаполисах — Москве, Санкт-Петербурге, Казани — аренда остается выгоднее даже после снижения ставки: большой первый взнос, размещенный на вкладе, приносит доход, который перекрывает выгоду от уменьшения платежа», — указала Попова.
В городах с более доступным жильем — Екатеринбурге, Воронеже, Челябинске — картина иная: небольшой первый взнос дает скромный доход по вкладу, поэтому ипотека с последующим рефинансированием оказывается предпочтительнее аренды.
Перспективы
На рынке аренды сейчас цены стабилизируются. После пика в октябре 2025 года произошел разворот: предложение выросло на 13−17% за год, а ставки в большинстве городов пошли вниз. Причина в том, что из-за высокой ипотечной ставки собственники не могут продать жилье и все чаще сдают его.
Осенью 2026 года возможен сезонный рост арендных ставок на 5−10%, но общий тренд остается стабильным. Дальнейшее движение цен будет тесно связано с динамикой ипотечных ставок: как только они начнут снижаться, часть собственников вернется к планам продажи квартир, предложение аренды сократится, а ставки снова пойдут вверх.
С 1 октября условия семейной ипотеки изменятся: планируется переход на дифференцированные ставки. Для семей с одним ребенком в Москве и Санкт-Петербурге ставка может вырасти до 8−10%, в регионах — до 6−8%. Льготный период сократят до 15 лет, а после его окончания ставку будут рассчитывать по формуле «ключевая ставка плюс 2 процентных пункта».
Эксперт рекомендует оформлять семейную ипотеку до октября, пока действует ставка 6%. Тем, кто не подходит под программу и живет в дорогом городе, разумнее арендовать жилье и ждать снижения ставок до 12−14%, возможно, к 2028 году. В недорогих городах решение требует более тонкого расчета с прицелом на рефинансирование в 2027 году.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Ипотечный калькулятор позволяет за секунды рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, ставки и срока. Платежи бывают двух типов — аннуитетный (фиксированный на весь срок) или дифференцированный (убывающий).
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. После подачи заявки банк ознакомится с вашей кредитной историей и кредитным рейтингом и на основании вашего кредитного потенциала предложит точные условия сотрудничества.
