«РБК Недвижимость» подсчитала, как изменились условия для семей в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области.
Как считали
В расчетах «РБК Недвижимость» использовала данные о прежних условиях семейной ипотеки, действовавших до 1 октября 2026 года, и о новых параметрах программы, которые объявил Минфин. Подсчеты сделаны с помощью ипотечного калькулятора «Дом.РФ».
Требования к доходам выросли
При сопоставимых сроках и суммах кредитования зарплаты для семей с одним ребенком должны быть в 1,4 раза выше, чем раньше. Для семей с двумя детьми — в 1,3 раза. Именно такие семьи составляют подавляющее большинство среди всех семей с детьми. По данным заместителя председателя правительства Татьяны Голиковой, курирующей социальную политику, на семьи с одним-двумя детьми приходится 80% от всех российских семей с детьми.
Для семей с тремя детьми требования к зарплатам поднялись в 1,1 раза. Для семей с четырьмя детьми ничего не изменилось. А тем, где воспитывается пять и более детей, условия стали даже мягче.
Однако льготные кредиты, как правило, берут на максимально возможные сроки. С учетом этого условия стали жестче абсолютно для всех семей. Предельный срок субсидирования льготного ипотечного кредита теперь составляет всего 15 лет против 30 лет ранее. Из-за этого требования к зарплатам при максимально возможных сроках кредитования выросли как минимум в 1,2 раза. А для семей с одним ребенком они удвоились. Важно учитывать: речь идет не о зарплате одного из родителей, а о суммарном доходе обоих.
Теперь всегда учитываются доходы обоих родителей
Комментарий «Дом.РФ» (оператора программы семейной ипотеки):
— С 1 февраля 2026 года оба супруга обязательно должны выступать в кредитном договоре в качестве созаемщиков, поэтому при оформлении кредита учитываются доходы обоих родителей. До этой даты такое же правило действовало в случае, если оба супруга также выступали в кредитном договоре в качестве созаемщиков (но это было не обязательно).
Старые условия программы
По прежним условиям семейной ипотеки ставки и максимальные суммы жилищных кредитов не зависели от количества детей в семье. В столичных регионах (Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях) взять кредит под 6% было можно максимум на 12 млн руб.
Как подсчитала «РБК Недвижимость», чтобы ипотека на такую сумму была одобрена, требовалось иметь заработную плату в размере:
- 119,9 тыс. руб. в месяц — если семейная ипотека бралась на 30 лет (максимально возможный срок по прежним условиям программы);
- 168,8 тыс. руб. в месяц — если бы ипотека бралась на 15 лет (максимально возможный срок по новым условиям программы).
На какие сроки в реальности брали льготные кредиты
Получателей льготной ипотеки больше интересуют именно максимально возможные сроки кредитования. Например, в августе 2026 года, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), средний срок, на который оформлялась льготная ипотека в столичных регионах, превышал 27,3 года.
Одна из причин интереса льготников к длинным срокам ипотечных кредитов — в снижении требований к зарплатам при одобрении кредитов. Кроме того, это позволяет уменьшить ежемесячные платежи, поясняют эксперты.
Новые условия семейной ипотеки
Новые условия семейной ипотеки, вступающие в силу с 1 октября, позволяют ряду семей с детьми (где два и более ребенка) брать жилищный кредит на сумму больше прежней. Если же брать ипотеку на те же 12 млн руб., с учетом дифференциации ставок и нового максимального срока кредитования (15 лет) нынешние требования к зарплатам составят:
- 240 тыс. руб. в месяц — для семей с одним ребенком (для них ставка в столичных регионах теперь составляет 12%);
- 214,9 тыс. руб. — для семей с двумя детьми (ставка 10%);
- 191,1 тыс. руб. — для семей с тремя детьми (ставка 8%);
- 168,8 тыс. руб. — для семей с четырьмя детьми (ставка 6%);
- 147,9 тыс. руб. — для семей с пятью детьми и более (ставка 4%).
Какие доходы нужны для семейной ипотеки на максимально возможную сумму
Прежний лимит семейной ипотеки (12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленинградской области) сохранили лишь для семей с одним ребенком. Для всех остальных семей лимиты выросли и теперь составляют:
- 15 млн руб. — для семей c двумя детьми;
- 18 млн руб. — для многодетных семей.
Если брать семейную ипотеку на всю эту сумму, требования к зарплатам будут находиться в диапазоне от 221,9 тыс. руб. в месяц (для семей с пятью детьми) до 286,7 тыс. руб. в месяц (для семей с тремя детьми). Для справки: семьям, не являющимся многодетными, для одобрения льготного жилищного кредита на максимально возможную для них сумму потребуется зарабатывать:
- 240 тыс. руб. в месяц — при наличии одного ребенка;
- 268,7 тыс. руб. в месяц — при наличии двух детей.
Новых лимитов семейной ипотеки не всем хватит даже на двушку
Несмотря на увеличение лимитов по семейной ипотеке для большинства категорий семей с детьми, кредитов в новых размерах в Москве не всегда хватит даже на покупку двушки в новостройке — минимально подходящей для семей с детьми квартиры.
Как пояснили «РБК Недвижимости» аналитики bnMAP.pro, средняя стоимость двухкомнатной квартиры в новостройках Новой Москвы составляет 19,4 млн руб. По новым лимитам семейной ипотеки без дополнительных вложений (помимо обязательного по условиям программы первоначального взноса как минимум в 20%) в эту сумму уложатся только многодетные семьи.
При этом в Старой Москве двухкомнатную квартиру по семейной ипотеке без предварительных накоплений не удастся купить никому. В старых границах столицы в массовых новостройках такая квартира в среднем стоит 25,3 млн руб., а в новостройках бизнес-класса и вовсе 42,5 млн руб., подсчитали аналитики.
Взять семейную ипотеку по старым условиям еще смогут лишь те, кто до 1 октября 2026 года успеет подписать с банком кредитный договор. При этом одного лишь одобрения семейной ипотеки недостаточно — надо именно подписать договор, предупреждают в «Дом.РФ». В противном случае условия уже одобренной семейной ипотеки будут пересмотрены под новые требования программы.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Рассчитайте итоговый доход по вкладу с учётом срока, ставки, пополняемости и капитализации процентов.
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. Фактическая доходность по вкладу зависит от выбранных условий, срока размещения и суммы вклада. Точные условия будут определены при оформлении вклада в соответствии с действующими условиями банка.
