Первая проблема, с которой сталкивается покупатель при переводе на личную карту курьера, — отсутствие подтверждения платежа. Как объяснил адвокат, оплата через терминал дает чек — документальное подтверждение транзакции. Перевод на карту физлица не оставляет официальных гарантий. Доказать факт оплаты потом почти невозможно.
«Также, если вы соглашаетесь перевести деньги курьеру “мимо кассы”, то товар вернуть не сможете. Даже если покупка оказалась ненадлежащего качества, то оспорить операцию и сделать чарджбэк — процедуру оспаривания платежа по банковской карте, которая позволяет покупателю вернуть деньги в случае нарушения его прав или правил проведения операции, — будет невозможно», — отметил Халеян. Магазин вправе отказаться признавать сделку, сославшись на отсутствие записи о платеже в системе.
Эксперт подчеркнул: такой перевод может оказаться частью цепочки подозрительных или незаконных операций. Прием денег в обход кассы — это уход от налогов. Соглашаясь на перевод, человек невольно участвует в нелегальной схеме. В случае проверок это создает риски: придется доказывать свою непричастность, тратя время и нервы.
«Также существует вероятность столкнуться с аферистами. Схема “терминал забыл” — распространенный прием мошенников. После перевода курьер может просто забрать деньги и исчезнуть, не оставив товара. Также вместо настоящего курьера может прийти посторонний человек, который представится доставщиком. А еще после перевода аферист может заявить, что “деньги не дошли”, и потребовать повторить платеж», — предупредил эксперт.
Если человек уже стал жертвой мошенника, адвокат советует действовать быстро.
«Немедленно свяжитесь с банком. Если сообщить о происшествии максимально быстро, есть шанс заблокировать перевод. Зарегистрируйте обращение в банке, это создаст официальную отметку. Затем обратитесь в полицию с заявлением. Приложите номер телефона мошенника, точную сумму перевода и время операции. В большинстве случаев, если средства уже ушли и были выведены, то вернуть их сложно, но попытаться стоит».
По словам адвоката, заявление пострадавшего может помочь другим. На основе множества обращений правоохранители возбуждают уголовные дела, и мошенников иногда находят.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
