Центробанк с начала 2026 года выявил около 360 нелегальных кредиторов, продвигающих свои услуги в интернете, — это почти в шесть раз больше, чем годом ранее. Их активность растет на фоне снижения доступности ссуд в банках и МФО. Кроме того, черные кредиторы всё чаще выдают займы под залог единственного жилья. Их цель — при малейшей просрочке отсудить недвижимость. Популярность набирают и схемы с выдачей денег в криптовалюте. Как власти выявляют таких нелегалов и какие способы защиты есть у пострадавших — в материале «Известий».
Черные кредиторы уходят в интернет
Если раньше нелегалы работали преимущественно через офисы — псевдоломбарды, сетевые комиссионки, точки скупки, — то сейчас активно перешли в онлайн, рассказала эксперт «Народного фронта» Алла Храпунова. Заявка на займы оформляется дистанционно, деньги переводятся на карту — всё быстро, без лишних вопросов и с очень плохими последствиями.
В первом полугодии 2026-го ЦБ выявил около 360 нелегальных кредиторов, которые распространяли свои услуги онлайн, подсчитали «Известия» по данным регулятора. Для сравнения, за аналогичный период прошлого года было вскрыто только 56 таких интернет-проектов. Таким образом, количество выявленных в Сети черных кредиторов выросло почти в шесть раз.
При этом доля онлайн-нелегалов за это время выросла с 12 до 36%. В ЦБ отмечают, что всё больше черных кредиторов предлагают услуги только через страницы и группы в соцсетях или популярные платформы объявлений.
Бороться с такими проектами в интернете сложнее из-за низкой стоимости входа на рынок, пояснил аналитик Freedom Global Владимир Чернов. После блокировки сайта нелегалы могут быстро создать новый ресурс под другим названием. Кроме того, они используют криптовалюты и иностранные платежные сервисы, что затрудняет отслеживание денежных потоков.
Проблема заключается и в том, что значительная часть потенциальных заемщиков не умеет отличать легального игрока финансового рынка от нелегального, считает финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин. Только треть россиян слышала о черных кредиторах, а большинство не проверяет организацию перед обращением в нее.
При этом даже понимание рисков не всегда останавливает потенциальных клиентов. Каждый десятый россиянин готов обратиться к нелегалу, если тот даст более низкую ставку. Именно на этом играют черные кредиторы, предлагая условия на 1–4 п.п. ниже рыночного уровня, добавил Алексей Родин.
Основной аудиторией нелегального рынка становятся люди с испорченной кредитной историей, высокой долговой нагрузкой или без официального дохода, которым отказывают банки и МФО, отметил председатель совета директоров АО «Первоуральскбанк» Михаил Брюханов.
Ужесточение требований к заемщикам в легальных кредитных организациях дополнительно расширяет аудиторию черных кредиторов, отметил Владимир Чернов. Если человеку с высокой долговой нагрузкой становится сложнее получить новую ссуду в банке или МФО, то его потребность в деньгах никуда не исчезает. Именно таких клиентов и подхватывают нелегалы.
Как изменились схемы на рынке нелегального кредитования
В этом году ЦБ стал чаще выявлять нелегальных кредиторов, которые используют схемы с квартирами, следует из материалов регулятора. В таких случаях цель может заключаться даже не в заработке на процентах по займу. При первой же просрочке сам залог забирают через суд, чтобы скорее продать его — пусть даже по заниженной цене.
При этом кредитора не интересует, есть ли у человека другое жилье. В среднем такие организации одновременно ведут судебные разбирательства по 7–10 квартирам, а на аукционах недвижимость нередко выгодно выкупают связанные с кредитором лица.
Одной из наиболее опасных схем с недвижимостью остается так называемый возвратный лизинг, рассказала Алла Храпунова из «Народного фронта». С человеком одновременно заключают договор купли-продажи квартиры по заниженной цене и соглашение о лизинге того же объекта. Фактически владелец продает жилье, но продолжает пользоваться им как арендатор.
— В договор при этом могут быть заложены условия, при которых вернуть долг практически невозможно. При первой же просрочке квартира может перейти кредитору, — добавила Алла Храпунова.
Всё более частой схемой в этом году также становятся криптозаймы. Клиенту предлагают получить кредит в стейблкоине USDT (курс монеты стабилен и привязан к доллару), сообщили в ЦБ. Регулятор получает сотни жалоб на такие проекты и блокирует их сайты, однако после этого нелегалы создают новые дублирующие ресурсы.
Опасность представляют и псевдокредитные брокеры, а также так называемые финансовые консультанты, отметила Алла Храпунова. Они обещают клиенту «100-процентное одобрение ссуды по особым схемам», но требуют предоплату за резервирование лимита, легализацию доходов или улучшение кредитной истории. После получения денег такие посредники могут исчезнуть.
Нелегальные кредиторы используют и другие способы маскировки под официальный бизнес, пояснила доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова. Среди распространенных схем — создание сайтов, похожих на страницы легальных МФО, использование названий вроде «микрокредитная компания», «финансовая помощь» или «кредитный центр» без соответствующего статуса.
Чем опасны займы у нелегалов
Нелегальные организации могут начислять крайне высокие проценты и штрафы, а если заем был выдан под залог, приступить к получению и продаже имущества, сообщили в СРО «МиР».
Отдельная проблема — отсутствие документов, подтверждающих погашение долга. Заемщик может полностью вернуть деньги, но не получить соответствующую выписку. В этом случае через несколько месяцев организация может снова заявить, что заем не погашен, и доказать обратное будет практически невозможно, отметила Алла Храпунова.
Еще один риск связан с персональной информацией, ведь к нелегальным кредиторам попадают паспортные данные, номера телефонов и сведения о банковских картах. В дальнейшем их могут использовать для оформления займов на имя человека, телефонного мошенничества или перепродажи информации на черном рынке.
При взыскании долга нелегалы также могут обращаться к так называемым черным коллекторам. Они используют угрозы в личных сообщениях, распространяют фотографии должника, публикуют информацию о нем в Telegram-каналах, а также звонят родственникам, супругам и детям. Цель таких действий — заставить человека погасить долг любыми способами, в том числе с помощью психологического давления.
Как защититься от черных кредиторов
Перед заключением договора необходимо проверить, имеет ли организация право выдавать займы, сообщили «Известиям» в пресс-службе ЦБ. Сделать это можно на сайте Банка России. Дополнительно стоит проверить, не включена ли она в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.
Если человек уже пострадал от действий нелегального кредитора, необходимо сохранить все документы, переписку и платежные выписки, советуют в регуляторе. С этими материалами можно обратиться в прокуратуру. Кроме того, заемщик вправе пойти в суд для защиты своих прав и заложенного имущества.
По закону нелегальный кредитор в принципе не имеет права требовать исполнения клиентом обязательств по договору потребительского кредита или займа, подчеркнули в ЦБ.
Регулятор также поддерживает изменения в законодательстве, которые должны упростить привлечение нелегальных кредиторов к уголовной ответственности, сообщили в пресс-службе ЦБ. Предполагается, что самостоятельными основаниями станут крупный размер незаконно выданных займов (свыше 3,5 млн рублей), а также неоднократность их предоставления.
Оцените стоимость займа до подачи заявки — укажите параметры и получите расчёт переплаты. Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. Фактическая сумма переплаты и стоимость займа зависят от выбранных условий, срока и суммы займа. Точные условия будут определены при оформлении займа в соответствии с действующими условиями финансовой организации.
