В России предложили ограничить сумму выдачи наличных через устройства самообслуживания — банкоматы. Суммы свыше 100 тыс. рублей, по инициативе автора идеи, можно будет получить только в отделениях банков, через обращение к живому сотруднику банка — операционисту. С такой инициативой выступил политтехнолог и общественный деятель Вадим Попов. Он заявил, что эта мера способна помочь в борьбе с мошенничеством в отношении владельцев счетов в банках, которое с каждым днем становится все изощреннее.
«Не секрет, что злоумышленники часто убеждают своих жертв снять крупную сумму денег и затем положить ее на “безопасный счет” через банкомат. Введя лимит, например в 100 000 рублей, на выдачу наличных в автоматических устройствах, можно создать технический барьер. Чтобы получить сумму свыше этого порога, человеку придется прийти в отделение банка. Это дает жертве драгоценное время остыть, а также создает точку контакта с сотрудником банка», — отметил Попов.
Эксперты отмечают, что эта мера поможет слабо. Мошенники могут начать уговаривать человека снять с карты средства в размере менее 100 тыс. рублей или перевести их со счета на счет, вообще минуя обращение в банкомат — через мобильный банк.
Попов добавил, что работники банков обучены замечать признаки, когда клиент действует под давлением или по инструкции аферистов. В такой ситуации сотрудник обязан задать уточняющие вопросы, приостановить операцию и предложить клиенту связаться с представителем банка, если беседа идет по телефону.
Касса создает паузу, человеческий контакт и шанс на дополнительную проверку
Если говорить именно о противодействии мошенничеству, то ограничение выдачи крупных сумм через банкоматы — это скорее дополнительный элемент защиты, считает советник Ассоциации корпоративных казначеев Алексей Вересов. По его словам, сегодня значительная часть мошеннических схем строится на психологическом давлении и требовании как можно быстрее снять деньги и передать их злоумышленникам. В такой ситуации любая дополнительная проверка, задержка или смена сценария действительно может предотвратить часть преступлений.
«Я бы не рассматривал идею ограничить снятие наличных через банкоматы только как заботу о гражданах в борьбе с мошенниками. Антифродовая логика здесь есть, но она не объясняет всей картины. Если человеку уже психологически “сломали сопротивление”, он может пойти в кассу банка», — полагает бизнес-аналитик, преподаватель Колледжа мировой экономики и передовых технологий ИМЭС Александр Высоких. По его словам, кассир не может просто запретить клиенту распоряжаться его собственными деньгами, если формальных оснований для отказа нет.
При этом рассчитывать, что сама по себе мера полностью решит проблему, не стоит, полагает Алексей Вересов. Да, работа кассы сильно отличается от обслуживания в банкомате. Здесь сотрудник банка может задать уточняющие вопросы, обратить внимание на нетипичное поведение клиента, предложить дополнительную проверку операции или рекомендовать связаться с родственниками.
Вересов соглашается с мнением Высоких о том, что формально отказать в выдаче средств банк не вправе, если клиент действует добровольно и распоряжается собственными деньгами, но человеческий фактор и дополнительная коммуникация нередко помогают предотвратить мошенничество.
Наиболее эффективной выглядит многоуровневая модель защиты: технологические инструменты банков, анализ подозрительных операций, лимиты и дополнительные проверки для нетипичных операций, а также повышение финансовой грамотности клиентов. По отдельности ни один из этих механизмов не обеспечивает 100%-й защиты.
Перебои в доступе в интернет стимулируют спрос на снятие наличных
В ограничении снятия наличных есть и иная подоплека — ускорившийся в последние месяцы уход расчетов в наличные из-за частых перебоев в работе банкоматов и отсутствия мобильного интернета, а отсюда и невозможность часто расплатиться картой в торговой сети.
В 2026 году наличные снова становятся не архаикой, а инструментом бытовой устойчивости, говорит Александр Высоких. Люди сталкиваются с перебоями мобильного интернета, рисками неработающих терминалов, нестабильной связью, очередями и сбоями инфраструктуры. На этом фоне желание держать часть средств «в руках» выглядит не иррациональным, а защитным поведением.
Цифры это подтверждают. На начало июня объем наличных денег вне Банка России превысил 20 трлн рублей. Только с начала года показатель вырос примерно на 1 трлн рублей. При этом в мае средства населения в банках сократились на 0,5 трлн рублей, до 67,6 трлн рублей. То есть даже при высоких ставках по вкладам люди начинают выбирать не только доходность, но и доступность денег.
«Это ключевой сигнал. Когда вклад дает около 12−13% годовых, ключевая ставка остается выше 14%, а инфляция — около 5%, рационально было бы держать деньги в банке. Но поведение населения показывает другое: уверенность важнее доходности», — отмечает Александр Высоких.
Поэтому лимит на снятие наличных через банкоматы — это не просто мера против мошенников. Это попытка замедлить выход денег из банковского контура. Банкам нужны пассивы, ликвидность, остатки на счетах. Государству важнее прозрачный безналичный оборот.
«Я не стал бы связывать обсуждаемую инициативу с попыткой ограничить использование наличных или повлиять на структуру расчетов в экономике. В России сохраняется одна из наиболее развитых платежных инфраструктур, а доля безналичных операций остается на высоком уровне», — не соглашается с бизнес-аналитиком Алексей Вересов. Даже отдельные технические сбои или временные ограничения мобильного интернета не меняют долгосрочный тренд.
Безусловно, в периоды локальных перебоев спрос на наличные может временно увеличиваться. Это естественная реакция населения и бизнеса на неопределенность. Однако такие ситуации носят, как правило, краткосрочный характер и не свидетельствуют о системном возврате экономики к наличным расчетам.
На взгляд Вересова, основная логика инициативы ограничения в снятии наличных действительно лежит в плоскости борьбы с социальной инженерией и защиты граждан от мошенников. Для банков это также способ снизить объем операций, совершаемых под принуждением или обманом, что в конечном итоге способствует укреплению доверия клиентов.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
