Специалисты видят одну из причин такого скачка в работе «раздолжнителей» — дельцов, которые сулят клиентам избавление от обязательств, но на деле лишь загоняют их в более тяжелую ситуацию. NEWS.ru разбирался, как грамотно оспорить долг и не стать жертвой обмана.
Откуда такой всплеск обращений
Данные регулятора показывают: люди стали заметно чаще жаловаться на потребительские кредиты и микрозаймы. Об этом NEWS.ru рассказала доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при правительстве РФ Ольга Борисова.
Она привела цифры из докладов ЦБ: число претензий, связанных с невозможностью вернуть заем и с работой взыскателей, достигло 210,9 тыс. Финансовый уполномоченный тоже фиксирует рост споров с МФО — люди недовольны процентами, комиссиями и навязанными сервисами. За год доля таких обращений в общей структуре задолженности увеличилась на 10%.
Управляющий партнер агентства «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева выделила три ключевых фактора.
Во-первых, просрочка растет из-за снижения реальных доходов. Чем больше людей не справляется с выплатами, тем чаще возникают конфликтные ситуации.
Во-вторых, заемщики невнимательно читают документы. Договор подписывают в офисе или онлайн, не вникая в текст. А там прописаны штрафы, комиссии, дополнительные обязательства и платные опции — например, подписки или страховки.
В-третьих, активизировались мошенники с персональными данными. Утечки позволяют злоумышленникам оформлять займы на людей, которые об этом даже не догадываются. О просрочке такие «клиенты» узнают случайно или после звонка из отдела взыскания — и сразу идут жаловаться в ЦБ.
Косарева добавила: «Одна из особенностей так называемых раздолжнителей — придать своей деятельности вес. Они пишут жалобы от имени клиента в Банк России, и далеко не всегда претензии обоснованные».
Как действовать при конфликте с МФО
Порядок действий при споре с микрофинансовой организацией такой: сначала письменная претензия в саму МФО, затем обращение к финансовому уполномоченному. И только после этого — суд. За коллекторами следит Федеральная служба судебных приставов. Если взыскатели нарушают закон, жалобу на ущемление прав потребителей нужно направлять туда — в соответствии с ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
Отдельный блок проблем — дополнительные услуги. Начальник юридического департамента «ВМТ Консалт» Софья Лукинова в разговоре с NEWS.ru посоветовала не ограничиваться устными претензиями. Если в документах обнаружились платные сервисы, страховки или другие опции, нужно проверить, как их подключили, давал ли клиент согласие и какие условия возврата денег прописаны в договоре.
Лукинова также предупредила о мошеннических займах, оформленных на чужие паспортные данные. Если человек не подписывал договор и не получал денег, не стоит самостоятельно договариваться с МФО о погашении. Нужно зафиксировать несогласие с долгом, обратиться к кредитору и параллельно запустить законные механизмы оспаривания обязательства.
Стоит ли связываться с «раздолжнителями»
Косарева уверена: к таким компаниям обращаться не нужно. Они обещают за плату списать долги или признать договор недействительным. Но, по данным ЦБ и МВД, в подавляющем большинстве случаев это мошеннические схемы. Клиент теряет деньги и время, а его кредитная история и правовое положение становятся только хуже.
Эксперт советует использовать легальные инструменты: досудебную претензию, обращение к финансовому омбудсмену, суд.
Банкротство физлица через МФЦ или арбитраж Косарева рекомендует оставлять на крайний случай. Процедура влечет ограничения на распоряжение имуществом, обязанность сообщать о банкротстве в течение пяти лет и запрет на руководящие должности на установленный законом срок.
Если платить совсем нечем
Борисова рекомендует начать с детального разбора долга: сколько составляет основной долг, сколько набежало процентов, штрафов, пеней и комиссий. Если все пункты и формулы расчета четко прописаны в договоре, оснований для спора нет.
Когда платить исправно не получается, не стоит прятаться и игнорировать звонки. Лучше прийти в МФО и напрямую обсудить варианты реструктуризации.
Если итог переговоров не устроил, тогда можно подключать юриста, который выстроит стратегию защиты.
«Мы бы различили юристов, которые помогают выбраться из кризисной ситуации при помощи законных механизмов, от организаций и частных практиков, которые используют людей в стрессовой ситуации для собственного обогащения», — подчеркнула Борисова.
Она также советует внимательно относиться к рекламе посредников. Обещания «быстрого избавления от всех долгов», «полной сохранности имущества» и гарантированной победы над банком или МФО — повод насторожиться. Реальные дела сложнее, и компании, работающие в правовом поле, обычно дают куда более сдержанные прогнозы.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Оцените стоимость займа до подачи заявки — укажите параметры и получите расчёт переплаты. Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. Фактическая сумма переплаты и стоимость займа зависят от выбранных условий, срока и суммы займа. Точные условия будут определены при оформлении займа в соответствии с действующими условиями финансовой организации.