По ее словам, для рядового держателя банковской карты поправка о введении НДС не означает, что при оплате в магазине появится новый налог в чеке. Механизм работает иначе: налог взимается на этапе обслуживания карточной операции (эквайринг, процессинг), и его влияние на конечного потребителя проявляется косвенно, но практически неизбежно.
Так, отметила эксперт, цены на товары и услуги вырастут. Это самый прямой и видимый эффект — бизнес будет перекладывать часть роста расходов на цены.
Кроме того, размеры кешбэков и программ лояльности снизятся. Как пояснила специалист, комиссионные доходы от карточных операций — один из главных источников финансирования программ лояльности, кешбэков и бонусных миль, которые банки предлагают своим клиентам.
Введение НДС означает, что часть дохода банка пойдет в бюджет как налог. Соответственно, чистый доход банка от карточных операций снижается. Это будет толкать банки на следующие решения:
— Снижение базовых ставок кешбэка.
— Введение ограничений по суммам.
— Введение условий (кешбэк только на определенные суммы или в определенные дни).
— Переход на таргетированные партнерские программы, где кешбэк выдается только в определенных магазинах или сервисах.
— Акцент на партнерские программы. Вместо того чтобы самому финансировать кешбэк, банк будет более активно искать партнеров (торговые сети, рестораны, сервисы), которые будут совместно финансировать бонусы. Это снизит прямые расходы банка, но означает, что кешбэк будет менее универсален и более ограничен в применении.
— Переход на немонетарные привилегии. Вместо кешбэка денежными средствами банки будут предлагать более дешевые для себя привилегии: страховки путешественника, ассистанс, доступ в зал ожидания аэропорта, приоритет при обслуживании, бесплатная консультация советника
«Для держателя карты это означает, что те программы лояльности, которые сейчас выглядят щедрыми, станут менее привлекательными. Пользователь получит менее выгодные условия», — заключила Наталья Тутова.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
