По её словам, одно дело — понимать, что кредит оформлен на 20–30 лет, и совсем другое — осознавать, что часть заёмщиков будет погашать его до глубокой старости.
Таким образом эксперт прокомментировала данные ЦБ, согласно которым российские банки начали чаще выдавать ипотеку гражданам, чей возраст на момент планового погашения кредита достигнет 70–75 лет. Как уточняется, на таких заёмщиков пришлось около пятой части всех кредитов, выданных во втором полугодии 2024 года.
«В момент понимания, что ипотеку придется платить всю жизнь, она начинает восприниматься не как способ решить жилищный вопрос, а как обязательство, которое может ограничивать человека десятилетиями: в расходах, в выборе работы, в решении о детях, в возможности создавать накопления. Сильнее всего такие оценки могут повлиять на заемщиков старшего возраста, потому что у них срок кредита напрямую заходит в пенсионный период. Также осторожнее станут покупатели без крупного первоначального взноса: чем меньше взнос, тем выше сумма кредита, платеж и общая переплата. Молодые семьи тоже будут считать внимательнее, особенно в крупных городах, где даже небольшая квартира часто требует очень серьезной долговой нагрузки», — отметила Кузнецова.
По мнению экономиста, во второй половине 2026 года осторожность граждан, вероятно, возрастёт: люди станут больше анализировать, сопоставлять покупку жилья с арендой, ожидать снижения ставок или более выгодных условий от застройщиков. При этом спрос полностью не исчезнет, поскольку потребность в жилье сохраняется, полагает эксперт. Она добавила, что заёмщики будут действовать менее импульсивно и чаще отказываться от сделки, если ежемесячный платёж окажется на пределе семейного бюджета.
Кузнецова пояснила, что в настоящее время спрос сдерживает не только процентная ставка. Хотя высокая ставка является наиболее заметным фактором, поскольку напрямую влияет на размер ежемесячного платежа, не менее важны цены на жильё, величина первоначального взноса и общее ощущение чрезмерно длительного обязательства при нестабильных доходах. По словам эксперта, страх «ипотеки на всю жизнь» представляет собой скорее следствие общей недоступности жилья, а не самостоятельную причину.
Она также указала на состояние строительного рынка: высокая ключевая ставка оказывает давление не только на покупателей, но и на застройщиков. Дорожает проектное финансирование, растут расходы на обслуживание долга, усложняется поддержание темпов строительства. Как отметила экономист, уже возникали ситуации, когда крупные участники рынка обращались за государственной поддержкой, но не получали её в ожидаемом объёме. На этом фоне задержки ввода объектов и финансовые трудности девелоперов становятся отдельным риском для приобретателей жилья в новостройках.
По мнению Кузнецовой, льготные программы и субсидированные ставки от застройщиков не всегда решают проблему. Для покупателя такой вариант может выглядеть как привлекательный низкий платёж на начальном этапе, однако в целом подобная модель не устраняет высокую стоимость денег. Более того, она способна переносить часть нагрузки на цену квартиры или финансовую модель самого девелопера, резюмировала эксперт. В итоге, по её словам, человек принимает на себя долг на десятилетия, а строительный рынок одновременно находится под давлением высокой ставки.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
Ипотечный калькулятор позволяет за секунды рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, ставки и срока. Платежи бывают двух типов — аннуитетный (фиксированный на весь срок) или дифференцированный (убывающий).
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. После подачи заявки банк ознакомится с вашей кредитной историей и кредитным рейтингом и на основании вашего кредитного потенциала предложит точные условия сотрудничества.
