Регулярное отслеживание доходов и расходов — основа финансовой грамотности, помогающее избежать долгов и создать базу для накоплений, отметил он «Известиям».
По словам специалиста, основы финансовой грамотности начинаются с ведения личного или семейного бюджета. Это фундаментальная практика, позволяющая понять, укладывается ли человек или семья в рамки своих доходов или тратит больше, чем зарабатывает. Регулярный учет расходов и доходов помогает выявить дефицит бюджета и понять его причины, которые часто приводят к необходимости занимать деньги или брать кредиты даже при хорошем заработке.
Контроль бюджета также способствует снижению эмоциональных и импульсивных трат без ухудшения качества жизни. Согласно статистике, в 2024 году уже 52% российских семей вели учет расходов, что значительно выше, чем несколько лет назад (25%).
Ключевая цель — обеспечить превышение доходов над расходами. Достичь этого можно через строгий бюджетный контроль, повышение квалификации и зарплаты, смену работы или поиск дополнительных источников дохода. Только после создания стабильного профицита бюджета стоит задумываться о накоплениях и приумножении средств, подразумевающем не просто откладывание, но и разумное распоряжение деньгами.
На начальном этапе накопления можно размещать на банковских депозитах. Однако для долгосрочных целей следует рассматривать более доходные инструменты, включая инвестиции. Крайне важно планировать будущие расходы и формировать финансовую «подушку безопасности», особенно учитывая, что средняя пенсия в России составляет лишь около 25% от зарплаты, что делает личные накопления необходимыми.
«Для этого достаточно начать с малого, например откладывать хотя бы 10% от дохода в течение 30 лет, и уже к пенсионному возрасту можно будет накопить сумму, сопоставимую с привычными расходами», — добавил он.
Государство поддерживает долгосрочные сбережения граждан через специальную программу. Она позволяет делать взносы, которые частично софинансируются государством. Максимальный размер государственной поддержки может достигать 36 тысяч рублей в год, при этом коэффициент софинансирования зависит от среднемесячного дохода вкладчика. Эта программа может стать важной частью долгосрочного финансового планирования, заключил профессор.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
