При прямом переводе пенсионных накоплений на такой счет средства, как правило, не облагаются федеральным подоходным налогом сразу, поясняется в статье. Кроме того, в этом случае обычно не применяется обязательное удержание 20%, которое может возникнуть при прямой выплате пенсионных средств получателю.
Однако теперь все инвестиционные риски, а также риск того, что накопления закончатся раньше, чем предполагалось, несет сама пенсионерка. Ей предстоит самостоятельно управлять $700 тыс. и определять размер регулярных выплат так, чтобы капитала хватило на десятилетия.
Часть средств можно направить на покупку финансового продукта с регулярными выплатами, в том числе пожизненными, пишет Benzinga. При этом условия таких продуктов различаются, поэтому при выборе важно учитывать другие источники дохода, расходы, состояние здоровья, ожидаемую продолжительность жизни и необходимость сохранять доступ к деньгам.
Сравнивать следует не просто $700 тыс. с пожизненной пенсией, а оба варианта с учетом всех будущих выплат, подчеркивается в статье. Специалисты могут рассчитать, сколько женщина получила бы по пенсионному плану и какой доход способен принести капитал при разных сценариях инвестирования, инфляции, налогообложения и продолжительности жизни.
Решение уже принято. Теперь главная задача — превратить полученные $700 тыс. в источник стабильного дохода на всю жизнь.
