Главное о лимитах для переводов
Большинство переводов с карты бесплатны, за некоторые придется заплатить. Это зависит от способа перечисления средств и внутренних условий конкретного банка. Перечислим главное по теме в таблице.
| Способ и условия перевода | Размер лимита и комиссии |
| Через СБП | До 30 млн рублей в месяц между своими счетами, до 100 тысяч рублей в месяц — другому человеку |
| Комиссия при превышении лимита переводов через СБП | Не более 0,5% от суммы, но не превышая 1500 рублей за одну операцию |
| Через банкомат | Лимиты устанавливает сам банк — они могут быть суточными или месячными |
| Комиссия при превышении лимита переводов через банкомат | При переводе внутри банка отсутствует, а при перечислении средств в другой банк составляет в среднем 1-3% |
| В кассе банка | Лимиты на такие переводы выше или вообще отсутствуют при предоставлении документов о происхождении средств |
| Стоимость услуги перевода средств через кассу банка | Комиссия обычно выше, чем за переводы другими способами |
| По СМС | Минимальный и максимальный размер сумм между своими картами и другому человеку банки устанавливают самостоятельно |
| Стоимость услуги перевода средств по СМС | Услуга может быть бесплатной всегда, при выполнении определенных условий или предоставляться за фиксированную плату |
| Через мобильное приложение банка | Лимиты и тарифы для переводов устанавливаются внутренними правилами каждого банка индивидуально |
Лимиты для перевода денег с карты
О том, сколько можно перевести денег с банковской карты в зависимости от выбранного способа, рассказал Василий Кутьин, кандидат экономических наук, директор по аналитике «Инго Банка».
Через СБП
«Но есть важное условие: номер телефона отправителя и получателя должен совпадать — это гарантия того, что пользователь переводит средства именно на свои счета», — уточнил Василий Кутьин.
При этом банки не вправе ограничивать вкладчику число таких бесплатных переводов с карты в месяц, а также их размер. Главное, чтобы в совокупности они не превышали указанный предел в 30 млн рублей в месяц (2, 3).
Другому человеку через СБП можно без комиссии отправить до 100 000 рублей в месяц. Если нужно перевести больше этой суммы, банк вправе взимать комиссию — не более 0,5% от суммы, но не превышая 1 500 рублей за одну операцию (4).
В соответствии с информацией, размещенной на официальном сайте Банка России, банк в этом случае (в отличие от переводов физлиц между своими счетами) вправе ограничить максимальный размер одной операции суммой в 1 млн рублей, хотя банки иногда устанавливают свои суточные ограничения (5).
Через банкомат
По словам Василия Кутьина, при переводе денежных средств через банкомат лимиты устанавливает сам банк — они могут быть суточными или месячными.
За переводы внутри банка между своими счетами комиссия часто отсутствует, а за перевод в другой банк (даже на свой счет) обычно взимается комиссия — в среднем от 1% до 3% от переводимой суммы.
В кассе банка
Через кассу банка можно перевести деньги, предъявив свой паспорт и сообщив кассиру данные получателя: номер карты, телефона или счета. При переводе по номеру счета потребуется предоставить дополнительные реквизиты:
- БИК;
- ИНН;
- корреспондентский счет;
- прочие реквизиты, которые обычно указывают в платежных документах.
Как правило, за перевод средств через кассу банка взимается комиссия, которая обычно выше, чем за переводы другими способами. При этом лимиты на такие переводы выше или вообще отсутствуют при предоставлении документов, подтверждающих происхождение денег (получение наследства, договор купли-продажи недвижимости или автомобиля и так далее). При переводе через кассу банка средства могут поступить получателю не сразу, а в течение одного рабочего дня.
По СМС
Некоторые банки предоставляют услугу перевода денег с карты при помощи СМС. Такой способ особенно актуален в случае отсутствия доступа к интернету.
Сбербанк, например, предоставляет такую опцию для переводов внутри банка, но только для вкладчиков (как отправителя, так и получателя) с подключенной услугой уведомлений об операциях. Перевод можно сделать по номеру телефона и по номеру карты через СМС на номер 900.
Стоимость услуги в банках может различаться. Это может быть ежемесячная фиксированная плата, в некоторых финансовых организациях услуга бесплатна, некоторые предоставляют СМС-банкинг бесплатно при выполнении ряда условий (например, оплата покупок на определенную сумму в месяц, платная подписка и так далее). Минимальный и максимальный размер переводимых сумм между своими картами и другому человеку банки устанавливают самостоятельно.
В мобильном приложении банка по номеру карты или счета
Лимиты и тарифы для переводов через мобильное приложение устанавливаются внутренними правилами каждого банка индивидуально. Переводы внутри одного банка часто не облагаются комиссией, а вот за межбанковские переводы обычно нужно платить.
Некоторые банки могут бесплатно переводить деньги на карты других банков до какой-то определенной суммы, а сверх нее взимать комиссию. Деньги на счет получателя при переводе с помощью мобильного приложения зачисляются, как правило, моментально.
«Перед операцией перевода целесообразно зайти в раздел “Лимиты” или “Тарифы” в мобильном приложении банка — там будут точные цифры лимита и комиссии для нужной операции. Так можно избежать сюрпризов, в том числе с блокировкой», — посоветовал Василий Кутьин.
Эксперт разъяснил, что важно помнить о рисках, связанных с переводами крупных сумм или слишком большим количеством платежей за короткий промежуток времени.
«Если банк сочтет серию переводов подозрительной (например, крупный транзит), он может временно заморозить операцию, установить дополнительные ограничения или запросить документы, подтверждающие источник средств (6, 7)», — уточнил эксперт.
Вопросы и ответы
Ответим на часто встречающиеся вопросы по теме.
1. Учитываются ли входящие переводы в суточном или месячном лимите?
Нет. Максимальный размер переводимых средств устанавливается только на исходящие операции. Сумма присланных на карту средств никак не влияет на лимит отправки.
2. Как узнать свой текущий остаток лимита?
В большинстве мобильных приложений банков есть раздел, который может называться «Тарифы», «Лимиты» или что-то подобное. В нем отображается использованный объем бесплатных переводов в текущем месяце. Также информацию может предоставить служба поддержки или специалист в отделении банка.
Например, в приложении «Сбербанк Онлайн» узнать информацию о суточных лимитах на платежи и переводы можно в разделе «Платежи» в подразделе «Тарифы и лимиты».
3. Как считается лимит переводов самому себе через СБП при наличии нескольких карт?
При совершении переводов самому себе через СБП лимит в 30 млн рублей считается в целом по всем счетам, открытым на имя физлица в этом банке (8).
Список источников:
1. Федеральный закон от 04.08.2023 года № 482-ФЗ «О внесении изменений в статьи 29 и 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"».
2. Федеральный закон от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
3. Информационное письмо Банка России от 22.05.2024 года № ИН-04-45/32 «О недопустимости ограничения бесплатных переводов физических лиц».
4. Информационное сообщение ЦБ РФ «Максимальные значения размера платы, взимаемой кредитными организациями со своих клиентов за осуществление перевода денежных средств физическими лицами в пользу физических лиц в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России, действующие с 1 мая 2020 года».
5. Раздел «Система быстрых платежей» на официальном сайте Банка России.
6. Федеральный закон от 27.06.2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
7. Федеральный закон от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
8. Раздел «Вопросы и ответы. Банковский сектор» на официальном сайте Банка России.