Кредиты
Набиуллина отметила, что доля проблемных розничных кредитов увеличилась, но она очень далека от исторических максимумов.
«Если говорить о розничных кредитах, то доля проблемных кредитов в портфеле выросла и, конечно, это было неизбежно после двух лет быстрого роста кредитования. Но доля проблемных кредитов очень далека от исторических максимумов, и она уже имеет тенденцию к снижению», — сказала она.
Кроме того, ЦБ планирует в третьем квартале 2026 года ввести регулирование кредитных цифровых финансовых активов (ЦФА) и кредитных дефолтных свопов (CDS).
«Что касается CDS, то мы планируем развивать его постепенно. На старте разрешим широкому кругу банков с хорошими рейтингами выступать в роли продавцов CDS, а дальше постепенно рассмотрим возможность предоставления доступа к этому сегменту дериватива страховым компаниям и другим игрокам», — отметила глава ЦБ.
Прибыль банков
Она также сообщила, что прибыль российского банковского сектора в 2026 году будет на уровне 2025 года — от 3,3−3,8 трлн рублей.
«Прибыль банков Анатолий Геннадьевич (Аксаков) назвал цифры, что значительная часть пошла на капитализацию, но она немного снизилась по сравнению с предыдущим годом на фоне признания банками кредитных потерь. Но в целом именно эта прибыль позволяет поддерживать капитал, кредитный рост и восстанавливать надбавки по капиталу. В этом году мы ожидаем, хотя это еще начало года, можно сказать, практически. Но мы ожидаем прибыль примерно на уровне прошлого года в диапазоне от 3,3 до 3,8 трлн рублей», — сказала председатель регулятора.
Глава ЦБ отметила, что банковский сектор прошел прошлый год с хорошим результатом. «По корпоративным кредитам наш прогноз сейчас — рост в диапазоне 7−12%, по ипотеке — 6−11%. И мы также ожидаем, что к росту вернется потребительское кредитование необеспеченное — оцениваем его в диапазоне где-то 4−9%», — пояснила Набиуллина.
Штрафы для банков
Говоря о регулировании банковского сектора, Набиуллина допустила штрафы для банков, затягивающих рассмотрение обращений клиентов.
«Люди жалуются и, к сожалению, эти жалобы растут на затягивание с ответом, на отписки вместо ответов по существу. Бывает, что ответов вовсе нет. И если ситуация с качеством ответов на обращения людей, а это реальная клиентоориентированность банков, о которой все практически заявляют, да, если это не изменится в лучшую сторону, мы уже не будем ограничиваться рекомендациями. Сейчас мы работаем на уровне рекомендаций, как это часто бывает. Но если повторяющиеся нарушения будут, то банки получат предписания, в том числе штрафные. И мы будем раскрывать информацию об этом на нашем сайте, чтобы клиенты знали, где, как, к кому относятся», — отметила она.
Кроме того, ЦБ планирует запретить банкам признавать финансовое положение хорошим или средним, если компания сильно загружена долгом.
«Мы планируем запретить банкам признавать финансовое положение хорошим или средним, если компания сильно загружена долгом. Например, соотношением долга к EBITDA более 6 и ICR, уровень покрытия процентов меньше единицы», — сказала Набиуллина.
При этом она допустила некоторые послабления в регулитовании дейтельности банков. Так, ЦБ намерен снижать регуляторную нагрузку на банки в тех сегментах, где фиксируется уменьшение рисков.
«Банки также жалуются на то, что мы только повышаем нагрузку, но там, где риски снижаются, и мы это видим, и изменение регулирования будет способствовать снижению долгосрочных рисков, мы готовы ослабить регулирование. Поэтому у нас это здесь все-таки не одностороннее движение», — сказала глава регулятора.
Средства оплаты
Как подчеркнула Набиуллина, банки должны обеспечить поддержку универсального QR-кода для оплаты товаров и услуг с сентября.
«Внедрение универсального QR кода — в этом году. Люди получат, когда он будет внедрен, реальную возможность отсканировать QR-код в любой торговой точке, независимо от того, клиентом какого банка они являются, и смогут оплачивать. <…> То есть у людей появится такой вот ненавязанный реальный выбор. Это очень важно, чтобы не было навязывания, доминирования крупнейших игроков. По закону банки должны обеспечить поддержку универсального QR- кода с сентября этого года. Мы собираемся правила опубликовать уже в этом месяце», — сказала она.
Глава ЦБ также рассказала о внеждении цифрового рубля. По ее словам, Банк России идет по графику.
«Мы идем по графику, весь базовый функционал перевода, платежи, он работает и построена многоуровневая защита платформы цифрового рубля от киберугроз. Банки первой волны на своей стороне завершают подготовительные работы к тому, чтобы предоставлять сервис цифрового рубля всем тем, кто захочет им воспользоваться», — пояснила председатель регулятора.
Набиуллина также подчеркнула, что за 2025 год ЦБ внедрил оплату цифровыми рублями по универсальному QR-коду, успешно протестировали цифровой рубль в бюджетном процессе на некоторых проектах, регулятор получил много конструктивных предложений от банков по развитию возможности цифрового рубля.
Помимо этого, ЦБ отметил большую заинтересованность бизнеса в смарт-контрактах в цифровых рублях.
«Мы видим большую заинтересованность в правительстве и бизнесе именно в смарт-контрактах, цифровых рублях, как способ, который автоматизирует и сделает более простыми, менее затратными все ручные проверки и операции. И в этом году мы представим для обсуждения с вами концепцию платформы коммерческих смарт-контрактов. После обсуждения нам надо будет найти способы, как быстро двигаться», — сообщила Набиуллина.
Маркетплейсы
Банк России, продолжила его глава, предлагает применять принцип равноудаленности инфраструктуры как к маркетплейсам, так и к банкам.
«Мы сейчас с правительством обсуждаем так называемую открытую модель предоставления любых финансовых услуг на маркетплейсах. У всех банков должна быть возможность предложить свои бонусы, свой кэшбек на маркетплейсе. То же самое касается и других финансовых продуктов, например, кредитов и рассрочек. Но это только одна сторона медали. Справедливо с той же меркой подойти и к партнерским проектам внутри экосистем, которые развивают крупнейшие участники финансового рынка, участники из других отраслей, например, торговые сети», — сказала Набиуллина.
«Мы предлагаем обсудить подход, при котором принцип равноудаленности и равнодоступности инфраструктуры будет для продаж товаров и услуг в равной степени применяться ко всем крупнейшим компаниям с экосистемной моделью бизнеса и многомиллионной аудиторией пользователей», — добавила она.
По ее словам, сейчас ЦБ, Минэкономразвития и Федеральная антимонопольная служба проводят анализ программ лояльности, которые предоставляют маркетплейсы, торговые сети и банки.
«Сейчас на повестке дня разработка меморандума, который закрепит лучшие конкурентные практики, в том числе принципы открытой модели. Мы готовы обсуждать содержание этого меморандума и с платформами, и с банковским сообществом», — сказала Набиуллина.
«Также мы с правительством обсуждали, что если меморандум, к нему либо не все присоединятся, либо если он не будет работать, то нужно будет вносить соответствующие изменения в законодательство», — добавила она.
ИЖС
Набиуллина также призвала банки активно идти навстречу заемщикам, которые столкнулись с нарушениями в сфере индивидуального жилищного строительства (ИЖС).
«И несколько слов о частном, но важном сюжете, тоже связанном с защитой интересов потребителей финансовых услуг клиентов, ситуации с ипотекой на индивидуальное жилищное строительство, — сказала она. — Вы помните эту историю, когда из-за некоторых подрядчиков тысячи заемщиков остались и без домов, и с ипотекой на руках. Еще и потому, что они эту ипотеку брали, когда на ИЖС не распространялось требование по эскроу. В апреле прошлого года, то есть почти год назад, мы рекомендовали вам (банкам — ИФ) оказывать поддержку таким заемщикам. И благодаря тем мерам, которые приняли банки, спасибо тем банкам, которые откликнулись на эту просьбу, ситуация значительно улучшилась».
Вместе с тем она отметила, что у относительно небольшого числа социально уязвимых граждан проблема сохраняется.
«Мы мониторим ситуацию, проблема сохраняется, и она вряд ли решится сама собой. Мы рекомендуем при необходимости повторно проводить им реструктуризацию, более активно идти на полное или хотя бы частичное списание, прощение долга, если они объективно не могут обслуживать ипотеку. Особенно с учетом того, что люди часто ориентировались на список застройщиков, которые банки вывешивали у себя на сайте. Да, это не было навязыванием этих застройщиков, но если на сайте вы вывешивали такие списки, (…) ваши клиенты относятся с доверием к информации, которую вы даете. Поэтому, мне кажется, здесь, конечно, снова возвращаясь к человекоцентричности, реальная человекоцентричность должна проявляться именно в решении таких проблем», — добавила глава ЦБ.
Затраты банков, если они полностью поддержат клиентов с ипотекой на ИЖС, могут составить чуть больше 4 млрд рублей, отметила Набиуллина.
«Думаю, что эту проблему можно решить. Мне бы не хотелось, чтобы мне ее в очередной раз поднимали, и тоже ассоциацию как-то к этому подключить», — заявила она.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
